O raportach kredytowych

Author:
17 lutego 2021
Category: Oceny Kredytowej

Co to jest raport kredytowy?

Raport kredytowy to zapis Twojej historii kredytowej. Może zawierać informacje o wnioskach o kredyt, które złożyłeś w przeszłości; informacje o historii spłat kart kredytowych, pożyczek osobistych i hipotek, a także inne publicznie dostępne informacje, takie jak nakazy sądowe i orzeczenia dotyczące kredytów i upadłości.

Raporty kredytowe są dostępne dla wszystkich konsumentów, którzy mają historię kredytową i są tworzone na podstawie informacji dostarczonych przez odpowiednich dostawców kredytów oraz informacji z rejestrów publicznych.

Co zawiera raport kredytowy?W raporcie kredytowym znajdziesz informacje o swojej historii kredytowej. Twój raport kredytowy jest podzielony na kilka sekcji:

Dane osobowe / dane tożsamości

Obejmuje to takie informacje, jak Twoje imię i nazwisko, data urodzenia, imiona, które mogą być również znane, historia adresów, a także numer prawa jazdy i historia zatrudnienia.

Informacje o kredycie konsumenckim

Sekcja informacji o kredycie konsumenckim obejmuje:

Szczegóły zapytań kredytowych skierowanych do Ciebie przez kredytodawcę podczas składania wniosku o kredyt konsumencki. Kredyt konsumencki dotyczy kredytów na cele domowe lub rodzinne, a także na zakup, remont lub refinansowanie mieszkaniowej nieruchomości inwestycyjnej. Dobrze znane rodzaje kredytów obejmują karty kredytowe i pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne, osobiste i samochodowe. Obejmuje również umowy kredytowe, takie jak telefon, prąd, gaz i internet. Inne formy kredytu to nieoprocentowane i „kup teraz, zapłać później, finansowanie sklepów i karty sklepowe.

Konta z zobowiązaniami z tytułu kredytu konsumenckiego – jest to konto, które obecnie masz lub mogłeś mieć w przeszłości. Obejmuje rodzaj rachunku, datę otwarcia i / lub zamknięcia oraz limit kredytu. Należy pamiętać, że nie wszyscy kredytodawcy przekazują informacje dotyczące zobowiązań z tytułu kredytu konsumenckiego organom sprawozdawczym, takim jak Equifax.

Miesięczna historia spłat na rachunkach kredytowych, takich jak kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i karty kredytowe. Odzwierciedla to, czy co miesiąc zapłaciłeś minimalną wymaganą kwotę, czy nie. Należy pamiętać, że nie wszyscy kredytodawcy przekazują informacje o historii spłat organom sprawozdawczym, takim jak Equifax.

Konta przeterminowane takie jak niewywiązanie się z płatności i poważne naruszenia kredytu.

Informacje publiczne takie jak:

  • Orzeczenia sądowe
  • Szczegóły dyrektoraSzczegóły dotyczące własnościUpadłość, umowa długu i niewypłacalność osób fizycznych Informacje o kredycie komercyjnym

    Szczegóły zapytań kredytowych, które skierowano w sprawie kredytu komercyjnego. Przykłady kredytu komercyjnego obejmują umowę na telefon komórkowy lub kartę kredytową do celów biznesowych lub pożyczkę biznesową.

    Szczegóły wszelkich zaległych rachunków kredytów komercyjnych i innych długów.

    Informacje o dostępie do plików

    Określa to osoby trzecie, które uzyskały dostęp do Twojego raportu kredytowego, w tym brokerów, agencje naprawy kredytów i sam Equifax; na przykład, jeśli zamówisz kopię własnego raportu kredytowego lub swojej oceny kredytowej od Equifax, zobaczysz tutaj dostęp do pliku przez Equifax.

    Można zobaczyć przykładowy raport kredytowytutaj.

    Jak czytać raport kredytowy?Po otrzymaniu kopii raportu kredytowego Equifax ważne jest, aby przejrzeć szczegóły, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku. Na początku może się to wydawać nieco przytłaczające, ale wkrótce zapoznasz się z terminami.

    Raport kredytowy Equifax można otrzymać na kilka różnych sposobów i istnieją niewielkie różnice między ich wyglądem. Poniżej znajduje się przewodnik, na co zwrócić uwagę.

    Dane osobowe / tożsamości – upewnij się, że Twoje imię i nazwisko oraz dane osobowe są prawidłowe. Dane adresowe będą zawierać adres, pod którym mieszkałeś, kiedy ostatnio ubiegałeś się o kredyt, który nie zawsze może być Twoim aktualnym adresem. Daj nam znać, jeśli wystąpią jakiekolwiek błędy administracyjne, takie jak nieprawidłowa data urodzenia lub błędna pisownia imienia i nazwiska lub adresu.

    Twój raport kredytowy Equifax zawiera przegląd lub podsumowanie kredytu które jest dobrym miejscem do rozpoczęcia. Ta sekcja zawiera migawkę liczby zapytań kredytowych, wszelkich posiadanych rachunków, rachunków przeterminowanych i szczegółów kredytu komercyjnego, który możesz mieć. Następnie możesz przejrzeć te informacje bardziej szczegółowo w raporcie. Powinieneś sprawdzić, czy informacje kredytowe wymienione w raporcie kredytowym Equifax, takie jak przeterminowany dług lub zapytanie, są dokładne. Wyjaśnienie kluczowych terminów w raporcie kredytowym Equifax można znaleźćponiżej.

    Jeśli natkniesz się na coś, co jest niedokładne podczas przeglądania raportu kredytowego Equifax, ważne jest, abyś to zbadał. To jest coś, co możesz zrobić za darmo. Możesz skontaktować się z kredytodawcą, którego informacje dotyczą, korzystając z przydatnej listy kontaktów wierzycieli lub skontaktować się z Equifax, korzystając z naszego procesu korygowania.

    Ważne jest, aby pamiętać, że Equifax podejmuje rozsądne kroki w celu zapewnienia dokładności raportu kredytowego. Ponieważ jednak opieramy się na informacjach pochodzących z wielu różnych źródeł, czasami mogą wystąpić błędy.

    Dowiedz się więcej: CreditSmart dostarcza informacji o tym, co należy sprawdzić w raporcie kredytowym.

    Definicje raportów kredytowych

    Co to jest zapytanie kredytowe?

    Zapytanie kredytowe może zostać dodane do Twojego raportu kredytowego, gdy pożyczkodawca przeprowadza sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej w ramach wniosku o kredyt. Jest wymieniony w raporcie kredytowym jako „zapytanie kredytowe.

    Zapytanie kredytowe może zawierać datę, rodzaj kredytu, o który się ubiegasz (pożyczka osobista, karta kredytowa, umowa o kredyt hipoteczny lub telefon), niezależnie od tego, czy jesteś kredytobiorcą wyłącznym, czy wspólnym (w tym działaniem jako poręczyciel innej pożyczki), jak a także kwotę.

    Spójrzmy na przykład z życia wzięty.

    David kupuje nowy samochód i składa wniosek o kredyt samochodowy w ABC Car Finance. David wypełnia formularz wniosku i w ramach oceny, czy przyjąć jego wniosek, kredytodawca przeprowadza zapytanie kredytowe.

    W wyniku tej kontroli kredytowej wniosek Davida o pożyczkę samochodową zostanie odnotowany w jego raporcie kredytowym. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy ABC Car Finance przyjmie jego wniosek, czy też David zdecyduje się przystąpić do pożyczki.

    To zapytanie kredytowe pozostanie w raporcie kredytowym Davida przez pięć lat od tej daty.

    Czy zapytania kredytowe wpływają na moją zdolność kredytową?Rodzaj wnioskowanego kredytu, kwota kredytu i liczba zapytań kredytowych w danym okresie mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową.

    Jednym z największych skutków zapytań kredytowych, których ludzie często nie są świadomi, jest „szukanie kredytu. Jeśli złożysz kilka wniosków kredytowych w krótkim czasie, może to spowodować, że w Twoim raporcie kredytowym pojawi się wiele zapytań kredytowych. Może to mieć negatywny wpływ na Twój wynik.

    Czy wiedziałeś. Wiele wniosków w krótkim czasie może wskazywać na stres kredytowy.

    Jaka jest historia spłat?Niezależnie od tego, czy osiągasz minimalne miesięczne spłaty na karcie kredytowej i pożyczki, co miesiąc, możesz zapisać w raporcie kredytowym jako historię spłat. Sekcja informacji o historii spłat w raporcie kredytowym zawiera informacje o tym, czy Twoje minimalne miesięczne spłaty zostały dokonane na czas lub ile dni jest zaległa z płatnością.

    Istnieje 14-dniowy okres karencji, zanim zaległa miesięczna płatność może zostać zgłoszona przez kredytodawcę i uwzględniona w sekcji historii spłat w raporcie kredytowym

    Regularne spłacanie minimalnych spłat na czas każdego miesiąca to dobry sposób na zademonstrowanie dobrego zachowania kredytowego. Chociaż jedna opóźniona spłata, w zależności od tego, jak opóźniona jest płatność, prawdopodobnie nie wpłynie znacząco na zdolność kredytową, szereg opóźnionych płatności może wskazywać, że znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i może mieć negatywny wpływ na raport kredytowy.

    Informacje o historii spłat są zapisywane w raporcie kredytowym przez okres dwóch lat.

    Co to jest wartość domyślna?Niewypłacalność jest również nazywana długiem przeterminowanym. Istnieją dwa rodzaje wartości domyślnych; konsumenckie i handlowe zaległości płatnicze.

    Zaległość płatności

    konsumenta może zostać zgłoszona przez kredytodawcę i wymieniona w raporcie kredytowym, jeśli masz zaległy dług w wysokości równej lub przekraczającej 150 USD i jest on przeterminowany ponad 60 dni. Na przykład, jeśli rachunek za telefon komórkowy przekracza 150 USD, a termin płatności upłynął ponad 60 dni temu, może on zostać wymieniony w raporcie kredytowym jako zaległa płatność przez operatora telefonicznego.

    Przed zgłoszeniem niewykonania zobowiązania przez konsumenta kredytodawca musi podjąć szereg kroków, takich jak wysłanie dwóch oddzielnych pisemnych zawiadomień na Twój ostatni znany adres; po pierwsze wezwanie do zapłaty, a po drugie poinformowanie organu sprawozdawczego o zamiarze wyszczególnienia zaległych płatności (np. Equifax).

    Zaległości w płatnościach komercyjnych

    W przypadku kredytu komercyjnego minimalna kwota zwłoki wynosi 100 USD. Przed umieszczeniem w wykazie zobowiązań handlowych lub zaległych długów kredytodawcy komercyjni lub ich agenci muszą przesłać zawiadomienie na Twój ostatni znany adres, w którym wyrażają zamiar podania kwoty domyślnej do organu sprawozdawczego, takiego jak Equifax.

    Potencjalni kredytodawcy mogą negatywnie patrzeć na wnioskodawców z historią zaległych rachunków, jeśli uznają informacje kredytowe wnioskodawcy za część swojej oceny kredytowej. Dlatego dobrym pomysłem jest unikanie niewypłacalności w raporcie kredytowym. Aby to zrobić, musisz upewnić się, że dokonasz spłaty i zapłacisz rachunki, zanim staną się zaległe.

    Zaległości w płatnościach konsumenckich i komercyjnych mogą pozostać w Twoim raporcie kredytowym przez pięć lat, nawet jeśli zapłaciłeś całą zaległą kwotę. Po spłaceniu zaległości płatniczej status jest aktualizowany na „opłacony, co może być postrzegane przez pożyczkodawców lepiej, ale pozostanie on częścią Twojej historii kredytowej.

    Dowiedz się więcej: CreditSmart i MoneySmart zawierają informacje, które pomogą Ci zrozumieć domyślne.

    Co to jest kompleksowe raportowanie kredytowe?Kompleksowe raportowanie kredytowe (CCR) oznacza, że ​​istnieje więcej „pozytywnych informacji, które można zawrzeć w raportach kredytowych konsumentów. Zapewnia to bardziej szczegółowy obraz historii kredytowej i zdolności kredytowej danej osoby. CCR odnosi się do rodzaju informacji o kredycie konsumenckim, które mogą być gromadzone przez organy sprawozdawczości kredytowej (CRB) i mogą być wykorzystywane przez kredytodawców przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki.

    Pozytywne dane CCR, które można uwzględnić w raportach kredytowych, obejmują:

    • informacje o koncie, takie jak data otwarcia i zamknięcia konta;
    • limit kredytowy;rodzaj rachunku kredytowego; i24-miesięczna historia spłat. Informacje o historii spłat mogą być udostępniane tylko przez licencjonowanych kredytodawców – nie dotyczy to firm telekomunikacyjnych i użyteczności publicznej.Wcześniej Australia miała negatywny system raportowania. Oznaczało to, że raporty kredytów konsumenckich mogły zawierać jedynie informacje, takie jak zapytania kredytowe (zazwyczaj wnioski o kredyt) oraz informacje od dostawców kredytów, takie jak opóźnienia w płatnościach i poważne naruszenia kredytu. Większość zaawansowanych gospodarek na świecie działa w ramach kompleksowego systemu sprawozdawczości kredytowej.

      CCR została wprowadzona 12 marca 2014 r. W ramach reformy legislacyjnej. Ustawa o ochronie prywatności z 1988 r., Która jest ustawodawstwem regulującym sprawozdawczość dotyczącą kredytów konsumenckich w Australii, została zmieniona w celu wprowadzenia kompleksowej sprawozdawczości kredytowej.

      Podczas gdy CCR został wprowadzony jakiś czas temu, informacje o CCR dostarczane do CRB były ograniczone. Jest prawdopodobne, że w 2018 r. Ilość danych CCR dostarczanych przez pożyczkodawców do CRB dramatycznie wzrośnie, ponieważ rząd australijski ma wprowadzić do prawa obowiązkowe raportowanie CCR dla czterech dużych banków.

      Co to jest poważne naruszenie kredytu?Poważne naruszenie kredytu dotyczy między innymi przeterminowanych długów konsumenckich, w przypadku których osoba jest winna dług wobec kredytodawcy, ale opuściła lub wydaje się, że opuściła swój ostatni znany adres bez spłaty tego długu i dostarczenia kredytodawcy nowego lub adres do korespondencji. Poważne naruszenie prawa kredytowego może zostać wymienione w raporcie kredytowym w tym przypadku, jeśli osoba nie kontaktowała się z kredytodawcą przez sześć miesięcy lub dłużej, pomimo prób skontaktowania się z nim przez kredytodawcę.

      Poważne naruszenia kredytu konsumenckiego pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat od daty ich umieszczenia. Jeśli jednak otrzymali płatność, powrócą do stanu niewykonania zobowiązania i pozostaną w raporcie kredytowym przez pięć lat. Fakt, że kwota stała się zaległa, a następnie została zapłacona, nadal pozostaje częścią Twojej historii kredytowej.

      W przypadku rozliczeń kredytu komercyjnego, jeśli nie można się z Tobą skontaktować, a kredytodawcy okazuje się, że zostawiłeś swój ostatni znany adres, a nie podałeś kredytodawcy adresu do korespondencji, może on natychmiast wpisać zadłużenie na zgłoszenie jako rozliczenie, nawet jeśli nie było zaległe od 60 dni lub więcej. Rozliczenia handlowe pozostaną w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, niezależnie od tego, czy są opłacone, czy nie.

      Jak długo informacje pozostają w moim pliku kredytowym?Wszystko zależy od rodzaju danych. Dane osobowe, w tym imię i nazwisko, data urodzenia, płeć, prawo jazdy i historia adresów, są przechowywane przez cały okres ważności raportu kredytowego. Aby uzyskać inne informacje na temat raportu kredytowego, oto niektóre typowe ramy czasowe.

      Dwa lata

      • Informacje o historii spłat Pięć lat

        • Wszelkie zapytania kredytowe
        • Konta przeterminowane wymienione jako domyślne płatnościKonta przeterminowane wymienione jako rozliczonePisma i wezwaniaOrzeczenia sądowe Siedem lat

          • Poważne naruszenia prawa kredytowego Dla niektórych informacji ramy czasowe będą się różnić

            Informacje o rachunkach kredytów konsumenckich, które posiadasz u dostawców kredytów (znane jako informacje o zobowiązaniach z tytułu kredytu konsumenckiego). Informacje te mogą być przechowywane przez dwa lata po zamknięciu konta lub zaprzestaniu jego istnienia. Oznacza to, że informacje o koncie pozostaną w aktach przez okres pożyczki plus dwa lata.

            Podobnie, jeśli jesteś bankrutem, masz umowę o dług lub niewypłacalność osobistą, czas, przez jaki te informacje pozostają w aktach, może się różnić w zależności od tego, kiedy została zawarta umowa upadłościowa, umowa dłużna lub umowa o upadłości konsumenckiej i kiedy ona wygasa.

            Jak często aktualizowany jest mój raport kredytowy Equifax?Nie ma określonej częstotliwości, z jaką aktualizowany jest raport kredytowy Equifax.

            Twój raport kredytu konsumenckiego od Equifax może być aktualizowany co miesiąc o informacje dotyczące spłaty konta, na przykład informacje o terminowej spłacie karty kredytowej lub innego kredytu osobistego. Jeśli nie została zapłacona w terminie, zostanie to również odnotowane. Twój raport kredytowy Equifax może być również aktualizowany za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, otworzysz lub zamkniesz konto, zmienisz limit kredytowy lub zgodzisz się działać jako poręczyciel dla kogoś innego. Dostawcy kredytów mogą również aktualizować Twój raport, gdy wymieniają wszelkie zaległe długi, które mogłeś zaciągnąć, a my możemy również dodać pewne informacje uzyskane od stron trzecich, takie jak wyroki zaoczne, nakazy sądowe i informacje dotyczące ustawy o upadłości.

            Twój raport biznesowy Equifax może być aktualizowany za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt biznesowy, zmieniasz limit kredytowy lub jesteś wymieniony jako nowy dyrektor. Dostawcy kredytów mogą również aktualizować Twój raport, gdy wymieniają wszelkie zaległe długi, które mogłeś zaciągnąć, a my możemy również dodać pewne informacje uzyskane od stron trzecich, takie jak wyroki zaoczne, nakazy sądowe i informacje dotyczące ustawy o upadłości.

            Dlaczego mój bezpłatny raport kredytowy Equifax nie zawiera oceny kredytowej?Bezpłatne raporty kredytowe firmy Equifax nie obejmują oceny kredytowej wygenerowanej przez Equifax, która jest generowana przy użyciu zastrzeżonych algorytmów Equifax (Equifax Score). Istnieje jednak szereg produktów z miesięczną subskrypcją, które można kupić, które zapewniają wynik Equifax Score, wraz z raportem kredytowym, a także oferują szereg innych funkcji.

            Czy sprawdzenie mojego raportu kredytowego Equifax wpływa na mój wynik Equifax?Nie. Sprawdzenie własnego raportu kredytowego Equfiax nie ma wpływu na zdolność kredytową Equifax. Podczas sprawdzania raportu kredytowego Equifax do raportu kredytowego zostanie dodana nota dostępu do plików, jednak nie ma to wpływu na wynik Equifax.

            Dowiedz się więcej: Zarówno CreditSmart, jak i MoneySmart rządu australijskiego zawierają przydatne informacje na temat raportów kredytowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy