Najlepsze fundusze awangardy dla emerytów

Author:
17 lutego 2021

Niektóre z najlepszych funduszy Vanguard do kupienia to wybitne wybory dla inwestorów na emeryturze. Tak, w Vanguard są dziesiątki funduszy, które są świetnym wyborem na oszczędzanie na emeryturę. Ale czy są to nadal najlepsze fundusze, gdy inwestorzy faktycznie osiągną emeryturę?

Chociaż wielu emerytów nadal można uważać za inwestorów długoterminowych, rozsądnie jest, aby oprócz długoterminowego wzrostu zaczęli inwestować na potrzeby krótko- i średnioterminowe. Na przykład, nawet jeśli masz 60 lat, możesz żyć kolejne 20 lub 30 lat. Dlatego nadal będziesz musiał inwestować w rozwój. Jednak po przejściu na emeryturę cel inwestycyjny będzie prawdopodobnie bardziej skierowany na dochód i ochronę, a wzrost będzie ważnym, ale mniejszym priorytetem.

Najlepsze fundusze awangardowe na emeryturę: fundusze dywidendowe

Vanguard Investments to towarzystwo funduszy inwestycyjnych, które oferuje inwestorom niedrogie, wolne od obciążenia fundusze inwestycyjne i dysponuje jednymi z najlepszych funduszy dywidendowych, które mogą być idealne jako dochód z emerytury.

Fundusze inwestycyjne z dywidendami, które są często klasyfikowane jako fundusze akcyjne, są zwykle mniej agresywne (mniej ryzykowne) niż inne rodzaje funduszy, takie jak fundusze inwestycyjne akcyjne. To sprawia, że ​​są one również odpowiednie dla inwestorów na emeryturze, którzy zazwyczaj nie chcą kupować akcji bardziej ryzykownych funduszy, takich jak fundusze inwestycyjne o agresywnym rozwoju. Dywidendy mogą stanowić źródło dochodu lub zostać wykorzystane do zakupu większej liczby udziałów w funduszu inwestycyjnym. Większość inwestorów na emeryturze, którzy kupują fundusze inwestycyjne z dywidendami, zazwyczaj szuka źródła dochodu, co oznacza, że ​​poszukują stałych i wiarygodnych płatności z inwestycji w fundusze powiernicze.

  • Vanguard Dividend Growth (VDIGX) to doskonały wybór dla inwestorów, którzy szukają teraz rozsądnych dywidend, ale chcą, aby wypłaty dywidendy (rentowności) rosły w czasie. Fundusz koncentruje swoje udziały w amerykańskich akcjach o dużej kapitalizacji, przy czym około 10% portfela jest alokowanych w akcje zagraniczne. Wskaźnik kosztów dla VDIGX jest niski 0,22%, a minimalny zakup początkowy to 3000 USD. Wcześniejsze  
  • Vanguard Utilities Index Admiral Shares (VUIAX) koncentruje się na akcjach w sektorze użyteczności publicznej, który jest bardzo poszukiwany ze względu na wysokie dywidendy. Portfel obejmuje amerykańskie akcje spółek użyteczności publicznej o dużej kapitalizacji, takich jak Duke Energy Corporation (DUK) i Southern Co (SO). Wskaźnik kosztów dla VUIAX to atrakcyjnie niski 0,10%. Jednak ten fundusz inwestycyjny jest oferowany tylko w klasie jednostek uczestnictwa Vanguard „Admiral, której minimalny początkowy zakup wynosi 100 000 USD. Wcześniejsze  Inwestorzy powinni pamiętać, że chociaż fundusze inwestycyjne z dywidendami mogą przynosić wysokie dochody z tytułu bieżącego dochodu, z tymi lokatowymi papierami wartościowymi zawsze wiąże się główne ryzyko.

    Najlepsze fundusze awangardowe na emeryturę: konserwatywne fundusze alokacyjne

    Sam charakter konserwatywnego inwestowania jest zgodny z inteligentnym inwestowaniem w emeryturę: w większości przypadków ogólna strategia polega na utrzymaniu niskiego ryzyka rynkowego i minimalizacji zmienności przy jednoczesnym osiąganiu średnich zwrotów, które mogą równać się lub nieznacznie przewyższać inflację, która wynosi średnio około 3% w końcu.

    Inwestorzy na emeryturze mogą chcieć korzystać z konserwatywnych funduszy alokacyjnych, które zwykle posiadają mieszankę akcji, obligacji i środków pieniężnych o stosunkowo niskim ryzyku w jednym funduszu. W ten sposób inwestorzy na emeryturze nie zobaczą dużych spadków podczas bessy i mogą uzyskać zróżnicowaną alokację tylko w jednym funduszu inwestycyjnym. Oto niektóre z najlepszych konserwatywnych funduszy Vanguard:

  • Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Alokacja aktywów dla tego funduszu obejmuje około 40% akcji i 60% obligacji. Pozwala to na powolny, ale stały wzrost w długim okresie, co stanowi dobry konserwatywny fundusz. VSCGX był w stanie w długim okresie średnio osiągnąć ponad 4% rocznych zwrotów. Wskaźnik kosztów jest tani i wynosi 0,12%, a minimalna początkowa inwestycja to 3000 USD. Wcześniejsze  
  • Przychody Vanguard Wellesley (VWINX) : Portfel jest mocno konserwatywny z alokacją wahającą się od 35% do 40% akcji, około 60% obligacji, a pozostałą część w gotówce. Jeśli chodzi o wyniki, Wellesley bije co najmniej 90% innych konserwatywnych funduszy alokacyjnych na zwroty z 3, 5 i 10 lat. Dla jednego z najlepszych konserwatywnych funduszy inwestycyjnych, jakie można kupić, trudno pobić niski wskaźnik kosztów wynoszący 0,23%. Minimalna początkowa inwestycja wynosi 3000 USD. Wcześniejsze   Vanguard Wellington (VWELX) : Alokacja aktywów dla VWELX nie jest tak konserwatywna jak VSCGX i VWINX, ale jej umiarkowany przydział około 65% akcji i 35% obligacji może być odpowiedni dla konserwatywnych inwestorów, którzy chcą podjąć nieco większe ryzyko w zamian za wyższe długoterminowe zwroty. Chociaż Wellington jest funduszem z alokacją średniego ryzyka, nadal pobił większość alokacji akcji w 100% w trudnym okresie rynkowym między 2000 a 2015 rokiem, kiedy fundusz osiągał średni zwrot wyższy niż indeks S&P 500. Podobnie jak inne fundusze Vanguard, uzyskasz niski wskaźnik wydatków (0,25%) dla Wellington. Minimalna początkowa inwestycja wynosi 3000 USD. Wcześniejsze  Najlepsze fundusze awangardowe na emeryturę: fundusze indeksowe obligacji

    Niskie wskaźniki kosztów są szczególnie istotne dla uzyskania przewagi w świecie funduszy obligacji, a Vanguard ma najlepszy wybór tanich funduszy obligacyjnych w świecie funduszy inwestycyjnych.

    Na przykład w niektórych środowiskach rynkowych zaledwie 1% różnicy w zwrotach może oddzielić najlepsze fundusze obligacji od najgorszych, a wiele funduszy indeksowych Vanguard ma od 0,5% do 1% niższe wydatki niż przeciętny fundusz obligacji.

    Fundusze zarządzane pasywnie Vanguard mają oczywiście niższe wydatki niż fundusze zarządzane aktywnie, ponieważ koszty operacyjne są znacznie niższe w przypadku funduszy indeksowych (tj. Koszty badań, analiz, kupna i sprzedaży udziałów są znacznie niższe w przypadku funduszy zarządzanych pasywnie). Zarządzający funduszem indeksowym musi jedynie śledzić bazowy indeks porównawczy, podczas gdy aktywny menedżer zazwyczaj próbuje pokonać benchmark, co zajmuje znacznie więcej czasu i pieniędzy. W przypadku funduszy obligacji głównym punktem odniesienia jest indeks Barclays Aggregate Bond Index, który jest szerokim indeksem obligacji obejmującym większość obligacji w USA oraz niektóre obligacje zagraniczne w USA.

    Korzystanie z funduszy indeksowych może być również zaletą, ponieważ pasywne zarządzanie eliminuje ryzyko popełnienia przez zarządzającego funduszu błędów ludzkich, takich jak błędne obliczanie warunków ekonomicznych, takich jak kierunek stóp procentowych. Oto niektóre z najlepszych funduszy indeksów obligacji w Vanguard, które mogą być sprytne dla inwestorów na emeryturze:

  • Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Chociaż VFICX nie jest funduszem indeksowym, jego wskaźnik kosztów jest nadal niski, 0,2%. I chociaż aktywny styl zarządzania nie zawsze wyprzedza indeks odniesienia, długoterminowe zwroty są średnio lepsze niż w przypadku funduszy indeksowych, takich jak VBMFX. Wcześniejsze  
  • Krótkoterminowe inwestycje Vanguard (VFSTX) : Obligacje krótkoterminowe zwykle mają niższe zyski i niższe zwroty w porównaniu z obligacjami średnio- i długoterminowymi, ale obligacje krótkoterminowe nie są tak wrażliwe na stopy procentowe, co czyni je dobrym wyborem, gdy stopy procentowe rosną. Jeśli jeszcze tego nie wiesz, możesz się zastanawiać, co oznacza „ocena inwestycyjna. Obligacje są oceniane na podstawie ich zdolności kredytowej. W zależności od agencji ratingowej są to ratingi od AAA (najwyższa jakość) do D (domyślnie). Poziom inwestycyjny to pośredni poziom, który zazwyczaj waha się od AAA do BBB-. Przykładem obligacji o ratingu AAA jest amerykańska obligacja skarbowa. W tłumaczeniu fundusze obligacji o ratingu inwestycyjnym inwestują średnio w obligacje średniej jakości. Zaletą dla inwestorów jest to, że zyski i długoterminowe zwroty mogą być wyższe, szczególnie w długim okresie,przynajmniej w porównaniu z innymi krótkoterminowymi funduszami obligacyjnymi, takimi jak VFSTX. Wcześniejsze  Wszystkie trzy z powyższych funduszy Vanguard mają minimalną początkową inwestycję w wysokości 3000 USD.

    Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem obejmującym możliwą utratę kapitału.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy