Kredyt hipoteczny

Author:
17 lutego 2021

Co to jest hipoteka typu piggyback?

Hipoteka typu piggyback to dodatkowy dług, który może obejmować dowolny dodatkowy kredyt hipoteczny lub pożyczkę poza pierwszą pożyczką hipoteczną pożyczkobiorcy, która jest zabezpieczona tym samym zabezpieczeniem. Typowe rodzaje kredytów hipotecznych typu piggyback obejmują pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC).

Kluczowe wnioski
  • Hipoteka typu piggyback to każda dodatkowa pożyczka zaciągnięta na nieruchomość po pierwszej hipotece.
  • Przykłady obejmują drugie kredyty hipoteczne, pożyczki pod zastaw domu i HELOC.Kredyty hipoteczne typu piggyback są używane, aby pomóc w pokryciu zaliczki na nieruchomość lub w celu uniknięcia płacenia PMI.Zrozumienie hipoteki piggyback

    Kredyty hipoteczne typu piggyback mogą służyć kilku celom. Niektóre kredyty hipoteczne typu piggyback mogą pomóc pożyczkobiorcy we wpłacie zaliczki. Ogólnie rzecz biorąc, większość pożyczkobiorców będzie miała możliwość zaciągnięcia tylko jednego lub dwóch kredytów hipotecznych typu piggyback, ponieważ wszystkie pożyczki są zabezpieczone tym samym zabezpieczeniem.

    Kredyt hipoteczny typu piggyback można również wykorzystać, aby uniknąć konieczności płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub PMI. W takim przypadku drugi kredyt hipoteczny lub pod zastaw domu jest zaciągany w tym samym czasie, co pierwszy kredyt hipoteczny. Na przykład w przypadku kredytu hipotecznego „80-10-10 80% ceny zakupu jest pokrywane przez pierwszą hipotekę, 10% jest pokrywane przez drugą pożyczkę, a ostatnie 10% jest pokrywane z wpłaty zaliczkowej. Obniża to wartość kredytu do wartości (LTV) pierwszego kredytu hipotecznego do poniżej 80%, eliminując potrzebę stosowania wskaźnika PMI. Na przykład, jeśli nowy dom kosztuje 180 000 dolarów, pierwszy kredyt hipoteczny będzie wynosił 144 000 dolarów, drugi – 18 000 dolarów, a zaliczka – 18 000 dolarów.

    Rodzaje kredytów hipotecznych typu piggyback

    Kredyty hipoteczne z zaliczką

    Kredyty hipoteczne z zaliczką to rodzaj kredytu hipotecznego typu piggyback, który zapewnia pożyczkobiorcy środki na zaliczkę. Drugi kredyt hipoteczny jest zwykle dozwolony tylko wtedy, gdy wykorzystuje się fundusze z programu pomocy w postaci zaliczki. Wszystkie źródła wpłaty zaliczki na zabezpieczenie kredytu hipotecznego należy ujawnić pierwszemu pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, drugie kredyty hipoteczne od wielu alternatywnych kredytodawców są niedozwolone, ponieważ wykraczają poza parametry warunków pierwszej hipoteki i znacznie zwiększają ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Kredyty hipoteczne wspomagające zaliczkę mogą być również znane jako ciche drugie kredyty hipoteczne.

    Druga hipotekaOgólnie rzecz biorąc, pożyczkobiorca może otrzymać drugą hipotekę przy użyciu podporządkowanej części zabezpieczenia tylko wtedy, gdy to zabezpieczenie ma kapitał własny. Kapitał własny domu jest przede wszystkim funkcją wartości, jaką kredytobiorca zapłacił za swój dom. Oblicza się go jako wycenę domu pomniejszoną o saldo niespłaconego kredytu.

    Wielu kredytobiorców znajduje się w podwodnej hipotece we wczesnych fazach spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ wartość nieruchomości może spaść, a saldo kredytu hipotecznego nie zostało jeszcze w znacznym stopniu spłacone. Jeśli pożyczkobiorca ma kapitał własny w swoim domu, ma kilka opcji na drugi hipoteczny kredyt pod zastaw domu. Te drugie produkty hipoteczne obejmują standardową pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu. Zarówno pożyczka pod zastaw domu, jak i linia kredytowa pod zastaw domu opierają się na dostępnym kapitale w postaci zabezpieczenia pożyczkobiorcy.

    Pożyczki pod zastaw domuStandardowa pożyczka pod zastaw domu to pożyczka nieodnawialna. W przypadku standardowej pożyczki pod zastaw domu pożyczkobiorca może otrzymać wartość kapitału z góry w postaci zryczałtowanej spłaty kwoty głównej. Pożyczka będzie wtedy zazwyczaj wymagała miesięcznych rat na podstawie warunków kredytu dostosowanych przez pożyczkodawcę. Pożyczkobiorcy wykorzystują pożyczkę pod zastaw domu do różnych celów, w tym na pokrycie kosztów studiów dla dziecka, modernizacji domu, konsolidacji zadłużenia lub awaryjnych wydatków kapitałowych.

    Linie kredytowe pod zastaw domuLinia kredytowa pod zastaw domu to odnawialny rachunek kredytowy, który zapewnia kredytobiorcy większą elastyczność wydatków. Ten rodzaj rachunku kredytowego ma maksymalny limit kredytowy oparty na kapitale własnym kredytobiorcy. Saldo konta jest odnawialne, co oznacza, że ​​pożyczkobiorcy kontrolują niespłacone salda na podstawie zakupów i płatności. Rachunek odnawialny będzie również podlegał ocenie miesięcznych odsetek, które dodają się do całkowitego salda należności. W ramach linii kredytowej pod zastaw domu pożyczkobiorcy otrzymują miesięczne zestawienie zawierające szczegóły transakcji za dany okres oraz miesięczną kwotę płatności, którą muszą zapłacić, aby utrzymać dobry stan konta.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy