Co stanie się z Twoim kontem bankowym, gdy umrzesz?

Author:
17 lutego 2021
Category: Zadawane Pytania

Sposób podziału majątku zależy od tego, czy istnieje testament.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Kiedy ktoś umiera, jego majątek zostaje podzielony zgodnie z testamentem. Ale bez testamentu podział aktywów zależy od stanu, w którym się znajdujesz.

Co się stanie, jeśli jedyny właściciel konta umrze?Kiedy ktoś umiera, jego konta bankowe są zamykane. Wszelkie pieniądze pozostawione na koncie są przekazywane beneficjentowi wskazanemu na koncie. W przypadku braku wskazania spadkobiercy wykonawca spadku jest odpowiedzialny za jego podział zgodnie z testamentem – prawnie wiążącym dokumentem określającym, kto otrzyma majątek zmarłego po jego śmierci.

Wszelkie zadłużenie z tytułu karty kredytowej lub pożyczki osobistej jest spłacane z rachunków bankowych zmarłego, zanim administrator konta przejmie kontrolę nad aktywami.

Co dzieje się z kontem bankowym, gdy ktoś umiera bez testamentu? Jeśli ktoś umrze bez testamentu, majątek i majątek przechodzą w drodze dziedziczenia ustawowego na ich spadkobierców. Prawo spadkowe zależy od stanu, w którym mieszkał zmarły, a sąd wyznacza zarządcę, który dokonuje podziału majątku. W większości przypadków większość lub nawet całość pieniędzy trafia do współmałżonka, a pozostała część jest dzielona między ich dzieci.

Co dzieje się ze wspólnymi kontami bankowymi, gdy ktoś umiera?Większość wspólnych rachunków bankowych obejmuje automatyczne prawa do przeżycia, co oznacza, że ​​własność konta jest przenoszona na pozostałego przy życiu posiadacza rachunku, a konto będzie nadal funkcjonować normalnie. Warto jednak sprawdzić w banku, aby się upewnić – niektóre rachunki wspólne zostaną zamrożone, jeśli jeden z właścicieli kont umrze.

Jak banki dowiadują się, że ktoś zginął?Dopóki ktoś nie powiadomi banku, nie ma możliwości dowiedzenia się, że ktoś zginął. Gdy konto jest zbyt długo nieaktywne, bank je zamyka i przekazuje pieniądze państwu.

Możesz sprawdzić, czy zmarły miał inne rachunki bankowe, przeszukując państwowe bazy danych i wyszukując ich imię i nazwisko. Jeśli pojawi się konto, możesz je zgłosić, przesyłając formularz za pośrednictwem strony internetowej. Ale musisz udowodnić, kim jesteś i że masz prawo do pieniędzy.

Wymagane dokumentyPrzed uregulowaniem majątku zmarłego i zamknięciem jego rachunków bankowych instytucja finansowa potrzebuje dokumentów potwierdzających zgon oraz osoby odpowiedzialnej za obsługę państwa. W większości przypadków, które obejmują akt zgonu, kopię testamentu i pismo z sądu spadkowego, w którym wskazano wykonawcę lub zarządcę spadku.

Skontaktuj się z instytucją finansową, aby rozpocząć proces rozliczenia rachunków bankowych zmarłego. Po otrzymaniu zawiadomienia o zgonie instytucja finansowa dostarcza pismo zawierające dalsze kroki.

Płatne na kontach śmierciKażde konto bankowe z wymienionym beneficjentem jest płatne na konto śmierci. Kiedy właściciel konta umiera, beneficjent odbiera pieniądze. Nie ma procesu spadkowego ani długiego okresu oczekiwania. Beneficjent musi okazać instytucji finansowej dokument tożsamości ze zdjęciem oraz akt zgonu zmarłego.

Jeżeli spadkobierca umrze przed właścicielem rachunku, bank wydaje pieniądze wykonawcy spadku, który je rozdziela zgodnie z wolą zmarłego lub zgodnie z prawem stanowym.

Zalety i wady konta płatnego na wypadek śmierci (POD)
  • Łatwy w konfiguracji. Wyznaczenie beneficjenta za pośrednictwem banku zajmuje zwykle kilka minut.
  • Prosta zmiana. Możesz zmienić swojego beneficjenta w dowolnym momencie, o ile znasz jego imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego i datę urodzenia. Unika spadków. Być może największą korzyścią z nazwania beneficjenta POD jest to, że pieniądze zwykle pozwalają uniknąć długiego procesu spadkowego. Wspólne rachunki. Jeśli skonfigurujesz POD jako konto wspólne, konto zostanie przekazane beneficjentowi dopiero po śmierci obu właścicieli kont. Wielu beneficjentów. Możesz mieć więcej niż jednego beneficjenta i każdy otrzymuje taką samą część pieniędzy, chyba że określisz inaczej.
  • Nie mogę nazwać alternatywnych beneficjentów. Zwykle nie możesz wymienić odbiorców kopii zapasowych. Jeśli beneficjent umrze przed dodaniem nowego, konto automatycznie przechodzi do spadku.
  • POD zawsze wygrywa. Jeśli beneficjent w planie spadku, testament i POD nie są zgodne, oznaczenie POD prawie zawsze wygrywa. Niektóre stany mają przepisy, które to unieważniają, ale nie jest to normą. Konta są przenoszone tylko w przypadku śmierci. Jeśli w wyniku demencji, choroby Alzheimera lub podobnej choroby nie będziesz w stanie sam o siebie zadbać, a Twoja rodzina będzie musiała uzyskać dostęp do konta, aby opłacić Twoją opiekę, będzie musiała zwrócić się do sądu w celu ustanowienia opieki lub opieki. konserwatorstwo. Nie plan majątkowy. Aby upewnić się, że chronisz siebie i swoich beneficjentów na wypadek, gdybyś nie był w stanie sam o siebie zadbać, rozważ sporządzenie testamentu, pełnomocnictwa i wcześniejszej dyrektywy medycznej.Jak uniknąć komplikacjiPorozmawiaj ze specjalistą ds. Planowania nieruchomości, aby zminimalizować problemy, które mogą się pojawić, jeśli nie będziesz w stanie o siebie zadbać. Podczas spotkania z profesjonalistą weź pod uwagę następujące kwestie:

    1. Dodaj pełnomocnictwo (POA). Istnieje wiele różnych rodzajów POA. Ale trwały POA ma najszersze uprawnienia i podejmuje decyzje dotyczące Twojego zdrowia, finansów i spraw prawnych, gdy żyjesz.
    2. Utwórz konto zaufania. Istnieje wiele różnych rodzajów trustów, dlatego ważne jest, aby porozmawiać z profesjonalistą o tym, które najlepiej pasuje do Twojej sytuacji. Wypisz swoje życzenia. Gdy zaufanie zostanie ustanowione, ustal, w jaki sposób chcesz rozdzielić konto bankowe po śmierci.Płatne z tytułu śmierci a fundusze powierniczeZarówno płatne na kontach śmierci, jak i trusty mają na celu pomóc Ci uniknąć procesu spadkowego. Ale obaj mają znaczące różnice.

      Płatne na kontach śmierci zazwyczaj wymienia co najmniej jednego głównego beneficjenta. Kiedy właściciel konta umiera, pieniądze są równo dzielone między beneficjentów. Wszyscy beneficjenci mają jednakową kontrolę nad pieniędzmi, więc muszą jednogłośnie decydować o sposobie wykorzystania środków. Jeśli nie ma żyjącego beneficjenta, pieniądze automatycznie trafiają do spadku.

      Trusty oferują większą elastyczność niż płatne na kontach śmierci. W przypadku trustów właściciel konta może podać dowolną liczbę beneficjentów głównych i drugorzędnych. Ponadto to oni decydują, w jaki sposób i kiedy następuje podział konta między spadkobierców. Aby uprościć ten proces, mogą wyznaczyć powiernika, który rozdziela aktywa zgodnie z planem.

      Jak mogę odebrać konto bankowe zmarłej osoby?Istnieje kilka prostych kroków, które należy wykonać, aby ubiegać się o konto bankowe zmarłej osoby, jeśli jesteś osobą należną z tytułu śmierci:

      1. Odwiedź bank lub zadzwoń do banku, aby rozpocząć proces reklamacji.
      2. Upewnij się, że masz pod ręką swój dowód tożsamości i kopię aktu zgonu. Pokażesz je osobiście w banku lub prześlesz kopie cyfrowe.Wypełnij dokumenty banku, które zostały wcześniej podpisane przez zmarłego właściciela i stwierdzają, że odziedziczysz konto.Wypłać środki lub przenieś pieniądze na nowe konto w tym samym banku.Co się stanie, jeśli odziedziczę płytę CD?Jeśli odziedziczysz dysk CD, możesz sobie z tym poradzić na trzy sposoby:

        • Zostaw to w spokoju do dojrzałości. Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy od razu, możesz zostawić konto w spokoju i pozwolić mu zarabiać odsetki, dopóki nie wygaśnie.
        • Wypłać środki. Chociaż płyty CD są znane z kar za wcześniejszą wypłatę, zwykle nie mają one zastosowania, gdy właściciel konta umiera, więc możesz wypłacić środki za darmo. Przenieś płytę na swoje nazwisko. Jeśli stawki wzrosły od momentu otwarcia konta przez zmarłego, możesz przenieść je na nową płytę CD i skorzystać z wyższej stawki. Ponownie, może to mieć sens, jeśli nie potrzebujesz od razu pieniędzy.KonkluzjaJeśli ktoś ma wskazanego beneficjenta na swoim koncie, może wypłacić pieniądze po śmierci właściciela konta. W przeciwnym razie rachunek bankowy zostaje zamknięty, a jego saldo zostanie podzielone zgodnie z wolą zmarłego lub stanowym prawem spadkowym.

          Jeśli przygotowujesz plan swoich aktywów po zdaniu, skorzystaj z listy kontrolnej planowania nieruchomości, aby upewnić się, że nie przegapiłeś niczego ważnego.

          Często Zadawane PytaniaCo stanie się z moimi kontami CD, gdy umrę?Jeśli płyta CD ma beneficjenta, własność zostanie przeniesiona na tę osobę. Jeśli nie, płyta CD będzie traktowana jako część majątku.

          Jak długo trwa rozliczenie i zamknięcie konta?Nie ma określonej ilości czasu. W zależności od tego, w jaki sposób zarządza się majątkiem danej osoby i jeśli są jakieś nieporozumienia, może to zająć tygodnie, a nawet lata. Aby uzyskać dalsze informacje, skontaktuj się ze swoją instytucją finansową.

          Czy moje pieniądze zostaną opodatkowane po śmierci?Podatek od nieruchomości dotyczy tylko dużych nieruchomości. W 2020 roku kwoty powyżej 11,58 miliona dolarów są opodatkowane przez rząd federalny.

          Jak dowiedzieć się, jakie ktoś miał rachunki bankowe?Sprawdź ich dane osobowe, w tym najnowsze zeznanie podatkowe, aby dowiedzieć się, z jakich banków korzystali. Jeśli mieli pieniądze w banku, który już nie istnieje, możesz skontaktować się z FDIC, aby dowiedzieć się, gdzie trafiły pieniądze.

          Czy mogę wypłacić pieniądze przed zamknięciem konta?Nie, jeśli spróbujesz wypłacić pieniądze z konta zmarłej osoby, zanim bank będzie w stanie je zamknąć, możesz zostać skazany za oszustwo.

          Dawn DanielsDawn Daniels jest wydawcą w Finderze z siedzibą w Oregonie. Jej doświadczenie obejmuje redagowanie ponad 40 opublikowanych książek, w tym „Sprawność finansowa: 21 łatwych ćwiczeń, jak szybko uzyskać swoje finanse osobiste autorstwa Dr. Vi Scott. W wolnym czasie Dawn uwielbia pokonywać niesamowite odległości i pada z wyczerpania.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy