Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić samochód w 2020 roku

Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić samochód w 2020 roku
Author:
16 października 2020
Category: Credit Karma

Feodora Chiosea / Getty Images

Zamiast pytać: „Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić samochód?” lepiej jest zapytać: „Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby uzyskać dobrą ofertę kredytu samochodowego?”

Sprzedawanie samochodu zawsze jest korzystne dla dealera, więc sprzedawcy zrobią wszystko, aby zapewnić Ci finansowanie, nawet jeśli Twój kredyt nie jest znakomity – choć czasami ma absurdalne stopy procentowe.

Zazwyczaj ocena kredytowa 700 lub wyższa stawia Cię na dobrej pozycji do znalezienia korzystnych warunków kredytu samochodowego. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa, prawdopodobnie zaoferowana zostanie Ci wyższa stopa procentowa. A im niższa, tym więcej prawdopodobnie zapłacisz. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest bardzo słaba – poniżej 450 – możesz nie być w stanie uzyskać kredytu samochodowego. Wcześniejsze  

Stawki kredytów samochodowych według oceny kredytowej

Powiedzmy, że dwie osoby – osoba A i osoba Z – kupują używane samochody. Każdy z nich ma do wydania 2000 dolarów i chce spłacić pożyczkę w ciągu trzech lat. Decydują się na ten sam model za 10 000 dolarów, a dealer ma dwa identyczne pojazdy.

Jedyną różnicą między tymi dwiema osobami jest ich zdolność kredytowa. Wynik osoby A wynosi 750, a osoby Z 620. Z tego powodu osoba A może zabezpieczyć pożyczkę z oprocentowaniem 5%, podczas gdy osoba Z może uzyskać finansowanie tylko przy oprocentowaniu 8,5%. Z tego powodu osoba Z zapłaci więcej niż osoba A w ciągu trzech lat trwania pożyczki. W przypadku większej pożyczki dodatkowe obciążenie byłoby jeszcze większe.

Oprócz oceny kredytowej pożyczkodawcy wezmą pod uwagę Twój dochód, kwotę zaliczki oraz wielkość pożyczki, o którą się ubiegasz.

US News & World Report przedstawił średnie oprocentowanie kredytów samochodowych w 2020 roku według wyniku:

Doskonały kredyt (750+)

Średnie oprocentowanie kredytu samochodowego dla osób z doskonałą oceną kredytową 750 lub wyższą wynosi 4,98% dla nowego samochodu i 5,23% dla używanego.

Dobry kredyt (700–749)

Osoby z dobrymi wynikami kredytowymi 700–749 średnio oprocentowanie nowego samochodu wynosi 5,07%, a używanego 5,32%.

Uczciwy kredyt (650–699)

Średnie oprocentowanie kredytu samochodowego dla osób z dobrą zdolnością kredytową 650–699 wynosi 11,69% dla nowego samochodu i 11,94% dla używanego.

Słaby kredyt (450–649)

Kredytobiorcami typu subprime są osoby ze słabymi wynikami kredytowymi na poziomie 450–649, ze średnią stopą procentową 17,08% w przypadku nowego samochodu i 17,33% w przypadku używanego samochodu.

Bardzo zły kredyt (449 lub mniej)

Osoby, które mają bardzo zły kredyt – zwane także pożyczkobiorcami typu „deep subprime” – nie zawsze otrzymują zgodę na kredyt samochodowy. Zatwierdzeni pożyczkobiorcy zapłacą bardzo wysokie oprocentowanie, średnio 18% za nowy samochód i 18,25% za używany samochód. Wcześniejsze  

Jak obliczana jest ocena kredytowa

W Stanach Zjednoczonych trzy główne biura informacji kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – śledzą Twoje pożyczki w regularnie aktualizowanych raportach kredytowych. Twoja ocena kredytowa jest zasadniczo migawką tych raportów, sposobem dla pożyczkodawców, aby szybko i konsekwentnie zastanowić się, jak dobrze radziłeś sobie ze swoimi pożyczkami w przeszłości. Wcześniejsze  

Istnieje wiele czynników, które wpływają na obliczanie zdolności kredytowej. Głównymi czynnikami są historia płatności, kwota, którą jesteś winien w porównaniu z limitem kredytowym, jak długo korzystasz z kredytu, liczba nowych kont kredytowych i Twój zestaw kredytów (lub rodzaje posiadanych pożyczek). Wcześniejsze  

Aby poznać swój wynik, możesz sprawdzić w biurach kredytowych lub skorzystać z usług dostawcy zewnętrznego, takiego jak Credit Karma lub Credit Sesame. Wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe zapewni Ci również dostęp do Twojej oceny kredytowej.

Istnieje kilka różnych systemów oceny zdolności kredytowej, a nawet w ramach tego samego systemu wyniki mogą się różnić w zależności od używanego raportu kredytowego biura. Ogólne wyniki FICO firmy Fair Isaac Corp. są najbardziej znane, ale pożyczkodawcy samochodów używają również specyficznych dla branży wyników FICO i VantageScores.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową

Dzięki cierpliwości i dyscyplinie prawdopodobnie poprawisz swój wynik, jeśli zastosujesz się do kilku prostych wskazówek.

Spłacaj pożyczki na czas co miesiąc

Zapłać co najmniej minimalną spłatę wszystkich pożyczek na karcie kredytowej i nie spóźnij się. Jednym z najważniejszych czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową jest historia terminowych płatności. Wcześniejsze  

Nie wykorzystuj więcej niż 30% dostępnego kredytu

Jeśli maksymalnie wykorzystujesz swoje karty kredytowe, dla pożyczkodawców jest to znak, że brakuje Ci gotówki. Staraj się, aby saldo pożyczek nie przekraczało 30% ogólnego limitu kredytowego, spłacając długi. Wcześniejsze  

Nie zamykaj rachunków karty kredytowej

Nie zamykaj starych kart kredytowych. Jeśli masz stare karty kredytowe, których nie używasz, nadal warto je zachować. Zamknięcie starych kont może obniżyć Twój wynik, zarówno skracając średni wiek konta, jak i ograniczając ogólny limit kredytowy. Wcześniejsze  

Kiedy będziesz gotowy na zakup samochodu, zajmij się tym, zanim rozważysz finansowanie na cokolwiek innego. Najlepiej jest też robić zakupy po kursie stosunkowo szybko, aby nie wyglądało na to, że ubiegasz się o kilka nowych pożyczek. Wcześniejsze  

Pamiętaj, bez względu na to, jak kuszące może być wybranie bardziej wyszukanego samochodu, musisz być w stanie pozwolić sobie na miesięczne płatności. W końcu spóźnienie lub spóźnienie wpłynie tylko na Twoją zdolność kredytową i szanse na lepsze oprocentowanie przyszłych pożyczek.

Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy