10 wskazówek, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową

10 wskazówek, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową
Author:
16 października 2020

Dowiedz się, jak podnieść swoją zdolność kredytową

  • Dzielić
  • Kołek
  • E-mail

Słaby kredyt może utrudnić Ci uzyskanie kredytu hipotecznego, mieszkania lub karty kredytowej. Może również narazić Cię na ryzyko wyższych stóp procentowych, co może sprawić, że pożyczki i linie kredytowe, które uzyskasz, będą droższe w spłacie. Wcześniejsze  

Jeśli masz dobry lub zły kredyt, zdefiniowany jako wynik FICO 669 lub niższy, możesz się zastanawiać, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową. Choć sytuacja może się wydawać beznadziejna, słaby kredyt nie musi trwać wiecznie. Istnieją kroki, które możesz podjąć już teraz, aby rozpocząć podnoszenie zdolności kredytowej.

Uzyskaj kopię swoich raportów kredytowych

Zanim dowiesz się, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, musisz wiedzieć, od jakiego wyniku zaczynasz. Ponieważ Twoja zdolność kredytowa opiera się na informacjach zawartych w raporcie kredytowym, pierwszym miejscem, w którym należy poprawić swoją zdolność kredytową, jest raport kredytowy. Wcześniejsze  

Raport kredytowy to zapis historii spłat, zadłużenia i zarządzania kredytem. Może również zawierać informacje o twoich kontach, które przeszły do ​​windykacji oraz o wszelkich przejęciach lub bankructwie. Wcześniejsze  

Zamów kopie raportów kredytowych w każdym z trzech głównych biur kredytowych, aby zidentyfikować konta, które wymagają pracy. Możesz otrzymywać bezpłatne kopie raportów kredytowych co 12 miesięcy od każdego z głównych biur za pośrednictwem AnnualCreditReport.com.

Spór o błędy w raporcie kredytowym

Zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej masz prawo do dokładnego raportu kredytowego. Prawo to umożliwia kwestionowanie błędów w raportach kredytowych, pisząc do odpowiedniego biura informacji kredytowej, które musi zbadać spór w ciągu 30 dni. Wcześniejsze  

Błędy, które mogą wynikać z wprowadzania danych przez wierzycieli, łatwo wymienialnych numerów ubezpieczenia społecznego, daty urodzin lub adresów lub kradzieży tożsamości, mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Wcześniejsze  

Na przykład, jeśli masz już historię opóźnionych płatności, niedokładnie zgłoszona opóźniona płatność w zgłoszeniu kogoś może mieć dramatyczny i dość natychmiastowy negatywny wpływ na Twój wynik, ponieważ opóźnienia w płatnościach stanowią 35% Twojej oceny kredytowej. Im szybciej zakwestionujesz i otrzymasz rozwiązanie błędów, tym szybciej będziesz mógł zacząć zwiększać swoją zdolność kredytową. Wcześniejsze  

Unikaj nowych zakupów kartą kredytową

Nowe zakupy kartą kredytową zwiększą stopień wykorzystania kredytu – stosunek salda karty kredytowej do odpowiednich limitów kredytowych, który stanowi 30% Twojej oceny kredytowej. Możesz to obliczyć, dzieląc zadłużenie przez swój limit kredytowy. Im wyższe saldo, tym większe wykorzystanie kredytu i tym bardziej może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

W modelu FICO najlepiej jest utrzymywać wskaźnik wykorzystania kredytu poniżej 30%. Oznacza to, że na karcie kredytowej z limitem 10 000 USD należy utrzymywać saldo nie większe niż 3000 USD. Aby osiągnąć ten cel 30%, płać gotówką za zakupy zamiast umieszczać je na karcie kredytowej, aby zminimalizować wpływ na stopień wykorzystania kredytu. Jeszcze lepiej, całkowicie unikaj zakupu.

Spłacaj zaległe salda

Twoja historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej, co czyni ją najważniejszym wyznacznikiem kredytu. Im dalej jesteś z opóźnieniem w płatnościach, tym bardziej wpływa to na Twoją zdolność kredytową.

Po ograniczeniu wydatków na nową kartę kredytową wykorzystaj oszczędności, aby nadrobić zaległości w płatnościach kartą kredytową, zanim zostaną one spłacone (koncesjodawca zamknął konto do wykorzystania w przyszłości) lub wysłane do agencji windykacyjnej. Wcześniejsze  

Postaraj się spłacić w całości zaległe należności; pożyczkodawca zaktualizuje wówczas stan konta na „opłacone w całości”, co będzie miało korzystniejszy wpływ na Twój kredyt niż niezapłacone konto. Ponadto dalsze utrzymywanie salda, gdy powoli spłacasz konto w czasie, będzie skutkować ciągłymi opłatami finansowymi. Wcześniejsze  

Unikaj nowych wniosków o karty kredytowe

Dopóki jesteś w trybie naprawy kredytu, unikaj składania nowych wniosków o kredyt. Kiedy ubiegasz się o nowy kredyt, pożyczkodawca często przeprowadza „twarde zapytanie”, czyli przegląd twojego kredytu, który pojawia się w raporcie kredytowym i wpływa na twoją zdolność kredytową. Wcześniejsze  

Liczba rachunków kredytowych, które niedawno otworzyłeś, i liczba trudnych zapytań, które poniosłeś, odzwierciedlają Twój poziom ryzyka jako pożyczkobiorcy, więc stanowią 10% Twojej oceny kredytowej. Otwarcie wielu rachunków w stosunkowo krótkim okresie może być ostrzeżeniem dla pożyczkodawców, że pożyczkobiorca jest w poważnych tarapatach finansowych, co może dodatkowo obniżyć Twój wynik. W przeciwieństwie do tego, posiadanie niewielu niedawno otwartych rachunków lub ich brak wskazuje na stabilność finansową, co może zwiększyć Twoją zdolność kredytową.

Pozostaw konta otwarte

Rzadko zdarza się, aby zamknięcie karty kredytowej poprawiło Twoją zdolność kredytową. Przynajmniej przed zamknięciem konta upewnij się, że nie wpłynie to negatywnie na Twój kredyt. Możesz ulec pokusie, aby zamknąć konta kart kredytowych, które stały się zaległe (przeterminowane), ale zaległa należna kwota nadal będzie widoczna w Twoim raporcie kredytowym do czasu jej spłaty. Najlepiej zostawić otwarte konto i spłacać je na czas każdego miesiąca. Wcześniejsze  

Nawet jeśli Twoja karta ma saldo zerowe, zamknięcie jej nadal może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, ponieważ długość historii kredytowej stanowi 15% Twojej oceny kredytowej. Długość historii kredytowej uwzględnia wiek najstarszego i najnowszego konta, a także średni wiek wszystkich kont. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej będziesz mieć otwarte konta, tym bardziej wzrośnie Twoja zdolność kredytowa. Wcześniejsze  

Skontaktuj się z wierzycielami

Mogą to być ostatnie osoby, z którymi chcesz porozmawiać, ale zdziwiłabyś się, jaką pomoc możesz otrzymać, dzwoniąc do wydawcy karty kredytowej. Jeśli masz problemy, porozmawiaj ze swoimi wierzycielami o swojej sytuacji.

Wiele z nich ma tymczasowe programy trudności, które zmniejszą Twoje miesięczne płatności lub stopę procentową, dopóki nie będziesz mógł stanąć na nogi. Jeśli powiadomisz ich o możliwości przegapienia nadchodzącej płatności, mogą nawet być w stanie zawrzeć porozumienie korzystne dla obu stron. Te grzeczności mogą umożliwić postęp w spłacie zaległych sald i ostatecznie podniesieniu zdolności kredytowej.

Spłacić dług

Twoja kwota długu, który posiadasz jako część całkowitego kredytu, stanowi 30% Twojej zdolności kredytowej, więc będziesz musiał zacząć spłacać ten dług, aby zwiększyć swój kredyt. Wcześniejsze    

Jeśli masz dodatni przepływ gotówki, co oznacza, że ​​zarabiasz więcej, niż jesteś winien, rozważ dwie powszechne metody spłaty zadłużenia: metodę lawinową i kulę śnieżną zadłużenia. W przypadku metody lawinowej w pierwszej kolejności spłacasz dodatkowymi pieniędzmi kartę kredytową z najwyższym RRSO. Dokonuj minimalnych płatności na innych kartach i wykorzystaj wszelkie pozostałe środki na kartę o wysokim oprocentowaniu. Kiedy spłacasz tę kartę, przejdź do następnej najwyższej karty APR i powtórz. Wcześniejsze  

Metoda kuli śnieżnej wymaga co miesiąc dokonywania minimalnych płatności na każdej karcie. Następnie wykorzystujesz dodatkowe środki, aby spłacić kartę z najniższym saldem. Gdy ta kwota zostanie spłacona, wpłać dodatkowe pieniądze na kartę z kolejnym najniższym saldem, ale nadal dokonuj minimalnych płatności na innych kartach.

Jeśli jednak jesteś winien więcej, niż zarabiasz, będziesz musiał wykazać się kreatywnością, jeśli chodzi o wymyślenie dodatkowych pieniędzy potrzebnych na spłatę długu. Na przykład możesz jeździć, aby skorzystać z usługi wspólnego przejazdu lub sprzedać pewne rzeczy na aukcyjnej witrynie internetowej za dodatkową gotówkę. Będzie to wymagało poświęcenia, ale wolność finansowa i punkty kredytowe, które uzyskasz, będą tego warte.

Uzyskaj profesjonalną pomoc

Jeśli jesteś przytłoczony sytuacją kredytową lub miesięcznymi wydatkami, żyjesz od wypłaty do wypłaty lub znajdujesz się w obliczu bankructwa, agencje doradztwa kredytowego mogą Ci pomóc. Certyfikowani doradcy kredytowi mogą pomóc w stworzeniu budżetu, przygotowaniu planu zarządzania długiem i uporządkowaniu finansów. Wcześniejsze  

Oczywiście kluczem jest znalezienie renomowanego. Znajdź godną zaufania agencję doradztwa kredytowego za pośrednictwem National Foundation for Credit Counseling, najdłużej działającej organizacji non-profit. Lub znajdź doradcę kredytowego, korzystając z funkcji wyszukiwania w programie powierniczym USA oferowanym przez Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych. Jeśli masz problemy z dokonaniem płatności, zawsze możesz po prostu sprawdzić wyciąg z karty kredytowej, aby uzyskać numer telefonu. Wcześniejsze  

Bądź cierpliwy i wytrwały

Cierpliwość nie jest czynnikiem służącym do obliczania zdolności kredytowej, ale jest to coś, co musisz mieć podczas naprawy kredytu. Twój kredyt nie został uszkodzony z dnia na dzień, więc nie spodziewaj się, że poprawi się w tym czasie. Kontynuuj monitorowanie swojego kredytu, kontrolowanie wydatków i terminowe spłacanie długów każdego miesiąca, az biegiem czasu zauważysz wzrost swojej zdolności kredytowej.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy