Z jakich agencji informacji kredytowej korzystają banki do sporządzania raportów kredytowych – i dlaczego ma to znaczenie
Author:
16 października 2020

Ten post zawiera odniesienia do produktów od jednego lub kilku naszych reklamodawców. Możemy otrzymać odszkodowanie za kliknięcie linków do tych produktów. Warunki mają zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie. Aby zapoznać się z naszymi zasadami reklamowymi, odwiedź tę stronę.

Uwaga redaktora: ten post został zaktualizowany o najnowsze informacje dotyczące kart kredytowych, sprawozdawczości kredytowej i punktacji kredytowej. Pierwotnie został opublikowany 12 września 2013 r.

Jedną z najważniejszych rzeczy, które należy wiedzieć, składając wniosek o wiele kart kredytowych na raz, jest to, z którego biura informacji kredytowej korzysta każdy bank, aby pobrać raport kredytowy. Jeśli nie wiesz, w Stanach Zjednoczonych istnieją trzy główne biura informacji kredytowej, zwane także agencjami informacji kredytowej (CRA). Kiedy ubiegasz się o nowe finansowanie, banki i firmy obsługujące karty kredytowe mogą zapłacić za dostęp do raportu kredytowego od Equifax, Experian lub TransUnion.

Agencja sporządzająca sprawozdania kredytowe, z której wystawca karty korzysta w celu zapoznania się z raportem kredytowym, może określić, czy wniosek został zatwierdzony, czy odrzucony, zwłaszcza gdy składasz wniosek o kilka kart w krótkim czasie. Jeśli kilku wydawców kart będzie w kółko sporządzać ten sam raport kredytowy, może to wpłynąć na Twoje szanse na zatwierdzenie.

Jeśli jednak wydawcy kart udadzą się do różnych biur kredytowych, aby kupić Twoje raporty, jeden z nich może nie zobaczyć, że ubiegasz się o nowe konto w innym miejscu. W rezultacie Twoje szanse na zatwierdzenie kilku kart powinny wzrosnąć.

Wiele wniosków kredytowych może obniżyć Twój wynik FICO, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz, zanim zdecydujesz się ubiegać o kilka kart jednocześnie.

Poznaj swój wynik

Przed złożeniem wniosku o jakikolwiek nowy kredyt ważne jest, aby wiedzieć, gdzie jest Twój kredyt. Przed wypełnieniem nowego wniosku warto sprawdzić swoje wyniki kredytowe i raporty. Znajomość stanu kredytu daje lepsze wyobrażenie o tym, jak Twoja aplikacja może wyglądać dla potencjalnych wystawców kart kredytowych.

Sprawdzenie trzech raportów kredytowych jest łatwe. Możesz poprosić o bezpłatny raport od Equifax, TransUnion i Experian raz na 12 miesięcy przez Internet na AnnualCreditReport.com. Z drugiej strony sprawdzenie zdolności kredytowej może być nieco bardziej skomplikowane.

Powód, dla którego sprawdzanie zdolności kredytowej jest skomplikowany, jest taki, że nie masz tylko trzech ocen kredytowych (po jednej dla każdego raportu). Raczej setki ocen kredytowych są dostępne na rynku, a niektórzy pożyczkodawcy używają własnych niestandardowych ocen kredytowych. Rezultatem są tysiące możliwości oceny zdolności kredytowej.

Dwie najpopularniejsze marki oceny zdolności kredytowej w USA to FICO i VantageScore. VantageScore, spółka joint venture utworzona przez trzy agencje informacji kredytowej, cieszy się rosnącą popularnością od czasu jej uruchomienia w 2006 roku. Jednak 90% pożyczkodawców w Stanach Zjednoczonych nadal korzysta z FICO Score.

Twój wynik FICO to liczba od 300 do 850. Wynik jest oparty na informacjach zawartych w raporcie kredytowym. Pożyczkodawcy wykorzystują wyniki do oszacowania Twojej zdolności kredytowej. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że wnioski o kartę kredytową zostaną zatwierdzone.

Według FICO „dobra” ocena kredytowa wynosi zazwyczaj od 670 do 739. Wynik FICO na poziomie 740-799 oznacza „bardzo dobry”, a 800+ jest uważany za „wyjątkowy”.

Nie daj się ugrzęznąć w dążeniu do doskonałości. Wynik 850 FICO może wydawać się przyjemny, ale doskonały wynik kredytowy nie jest konieczny. Ogólnie rzecz biorąc, firmy obsługujące karty kredytowe nie rozróżniają wyników między 720 a 850.

To są czynniki, które składają się na Twój wynik FICO. (Zdjęcie dzięki uprzejmości FICO)

Warto dowiedzieć się, jak działają oceny zdolności kredytowej. Jak widać na powyższym wykresie, pięć kategorii raportów kredytowych określa Twój wynik FICO w różnym stopniu. Kategorie te obejmują historię płatności, kwoty zadłużenia, długość historii kredytowej, nowo otwarte rachunki kredytowe i rodzaje używanych kredytów.

Które biura kredytowe sprawdzają banki

Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, wystawca kontaktuje się z biurem informacji kredytowej (lub kilkoma) w celu zakupu kopii raportu kredytowego. Raport zawiera pięć kategorii wymienionych powyżej.

Zauważysz, że jedna kategoria raportów kredytowych, która stanowi 10% Twojego wyniku, nosi nazwę „nowy kredyt”. Jeśli masz zbyt wiele wniosków kredytowych otwartych w krótkim czasie, może to potencjalnie spowodować problemy.

Wyobraź sobie następujący scenariusz. W ciągu ostatnich 12 miesięcy wypełniłeś kilka wniosków o nowy kredyt (np. Pożyczki lub karty kredytowe). Aplikacje te pojawiają się w raportach kredytowych jako „trudne zapytania” i mogą potencjalnie uszkodzić Twoje wyniki kredytowe.

Następnie decydujesz się złożyć wniosek o kolejną nową kartę kredytową. Oprócz tego, że Twój wynik może być trafiony, możesz napotkać inny problem. Bank przetwarzający Twój wniosek może być zaniepokojony tym, dlaczego starasz się o tyle nowego kredytu w krótkim czasie. W rezultacie istnieje ryzyko odrzucenia karty kredytowej, nawet jeśli Twoja ocena kredytowa jest w dobrym stanie.

Wiedza o tym, którzy wystawcy kart agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe używają do tworzenia raportów, może pomóc w uniknięciu tego problemu. Możesz wykorzystać tę wiedzę, aby rozmieścić swoje aplikacje (lub połączyć je, w zależności od przypadku) w taki sposób, aby poprawić swoje szanse na akceptację wybranych kart kredytowych.

Wiele firm obsługujących karty kredytowe zwykle polega na jednym biurze przy rozpatrywaniu wniosków o karty kredytowe. Biuro kredytowe, którego używają do kupowania raportów, może się jednak zmieniać w zależności od stanu, w którym mieszkasz, i wybranej karty.

  • Citi zazwyczaj pobiera raporty kredytowe od Equifax lub Experian.
  • Amex głównie pobiera raporty Experian, choć czasami raporty Equifax lub TransUnion.
  • Chase faworyzuje Experian, ale może też kupować raporty Equifax lub TransUnion.

Powiedzmy, że dowiadujesz się, że Citi zwykle korzysta z Equifax, a Chase używa głównie Experian do określonych wniosków o wydanie karty, które chcesz wypełnić. Możesz złożyć wniosek o obie karty w ciągu jednego dnia i potencjalnie zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie obu kart.

Niestety firmy obsługujące karty kredytowe nie ujawniają otwarcie, które biuro kredytowe preferują. Istnieją jednak zasoby online, które zbierają opinie klientów, aby pomóc określić ogólną średnią z tego, który emitent korzysta z jakiego biura informacji kredytowej.

Te zasoby nie są doskonałe i podlegają niezweryfikowanym i być może przestarzałym wprowadzeniom użytkownika. Mimo to możesz znaleźć informacje, które pokierują wyszukiwaniem – o ile rozumiesz, że mogą one nie być w 100% dokładne.

CreditBoards.com

Baza danych CreditPulls na CreditBoards.com jest popularnym źródłem informacji online o wnioskach o karty kredytowe. Możesz skorzystać z bazy danych, aby dowiedzieć się, który raport kredytowy zostanie prawdopodobnie pobrany dla twojego wniosku, a także wynik, którego możesz potrzebować, aby uzyskać zatwierdzenie dla określonej karty. (Wskazówka: sprawdź daty publikacji; od czasu opublikowania danych mogły nastąpić zmiany).

Uzyskaj dostęp do bazy danych, wykonując następujące czynności:

  • Odwiedź CreditBoards.com.
  • Kliknij opcję CreditPulls na pasku menu.
  • Wybierz kryteria wyszukiwania – kraj zamieszkania wnioskodawcy, agencję kredytową (CRA), datę złożenia wniosku oraz informację, czy wniosek został zatwierdzony, czy odrzucony.
  • Kliknij „Aktualizuj”.

Aby zobaczyć szerszy zakres opcji wydawcy karty, w kryteriach wyszukiwania wpisz tylko stan i zakres dat.

Przeprowadziłem próbkę wyszukiwania niektórych z najpopularniejszych kart dla wnioskodawców w Kalifornii, Nowym Jorku i Illinois (lub w dowolnym z trzech stanów, w których były dostępne dane). Poniżej znajduje się przegląd wyników.

Jak zobaczysz, nawet osoby, które złożyły wniosek o tę samą kartę, miały różne raporty kredytowe. To, której agencji ratingowej używa wystawca karty, może zależeć od stanu, w którym mieszkasz, a czasem nawet od części stanu, w którym mieszkasz. Poniższe wyniki nie są wyczerpującymi zestawieniami, ale raczej punktem wyjścia.

Poniższa lista przedstawia najczęstsze wyniki. Muszę jednak jeszcze raz podkreślić, że agencja ratingowa, z której korzysta wydawca karty, może zmieniać się w zależności od miast i kryteriów indywidualnych klientów. Aby uzyskać jak najlepszy obraz, należy samemu sprawdzić witrynę i wprowadzić własne informacje. Nawet wtedy wyniki aplikacji nie będą takie same, jak te, których doświadczyli inni.

Większość aplikacji Chase Sapphire Preferred w Kalifornii opiera się podobno na raportach Experian.

American Express

  • CA: Experian
  • NY: Experian

  • CA: Experian
  • NY: Experian
  • IL: Experian

  • CA: Experian
  • NY: Experian

  • CA: Experian
  • NY: Experian
  • IL: Experian

Capital One

  • CA: TransUnion (ale czasami Equifax i Experian)
  • NY: TransUnion lub Experian
  • IL: Equifax (ale czasami Experian i TransUnion)

  • CA: TransUnion
  • NY: Raporty o ściągnięciu kredytu ze wszystkich trzech biur; ostatnie raporty mówią TransUnion
  • IL: TransUnion (ale czasami Equifax)

Pościg

  • CA: Experian
  • NY: Experian

  • CA: Experian (ale czasami Equifax)
  • NY: Experian

  • CA: Experian (ale czasami Equifax)
  • NY: Experian (według ostatnich raportów)

  • CA: Experian
  • NY: Experian (ale czasami TransUnion)
  • IL: TransUnion

Karta kredytowa: Chase Freedom (nie jest już otwarta dla nowych kandydatów)

  • CA: Experian (ale czasami Equifax i TransUnion)
  • NY: Experian (ale czasami Equifax i TransUnion)
  • IL: Experian i TransUnion

  • CA: Experian (ale czasami Equifax i TransUnion)
  • IL: Equifax i Experian
  • NY: Equifax (ale czasami Experian)

  • CA: Experian
  • IL: Equifax
  • NY: Equifax

  • CA: Experian (ale czasami Equifax i TransUnion)
  • NY: Experian
  • IL: Equifax

  • CA: Experian (ale czasami Equifax)
  • IL: Equifax (ale czasami Experian)
  • NY: Experian (ale czasami Equifax)

Informacje dotyczące karty Citi AAdvantage Platinum i Citi Prestige zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez wydawcę karty.

Innym sposobem sprawdzenia, które raporty zostały pobrane przez banki, w których już złożyłeś wniosek, jest sprawdzenie własnych raportów kredytowych. Raz na 12 miesięcy możesz uzyskać dostęp do swoich trzech raportów bezpłatnie na stronie AnnualCreditReport.com.

Aby uzyskać więcej informacji na temat wyników FICO i sprawdzania raportów kredytowych, przeczytaj te poprzednie posty:

Dodatkowe raporty Michelle Black

Polecane zdjęcie dzięki uprzejmości Getty Images

Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić samochód w 2020 roku
Author:
Category: Credit Karma

Feodora Chiosea / Getty Images

Zamiast pytać: „Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby kupić samochód?” lepiej jest zapytać: „Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby uzyskać dobrą ofertę kredytu samochodowego?”

Sprzedawanie samochodu zawsze jest korzystne dla dealera, więc sprzedawcy zrobią wszystko, aby zapewnić Ci finansowanie, nawet jeśli Twój kredyt nie jest znakomity – choć czasami ma absurdalne stopy procentowe.

Zazwyczaj ocena kredytowa 700 lub wyższa stawia Cię na dobrej pozycji do znalezienia korzystnych warunków kredytu samochodowego. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa, prawdopodobnie zaoferowana zostanie Ci wyższa stopa procentowa. A im niższa, tym więcej prawdopodobnie zapłacisz. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest bardzo słaba – poniżej 450 – możesz nie być w stanie uzyskać kredytu samochodowego. Wcześniejsze  

Stawki kredytów samochodowych według oceny kredytowej

Powiedzmy, że dwie osoby – osoba A i osoba Z – kupują używane samochody. Każdy z nich ma do wydania 2000 dolarów i chce spłacić pożyczkę w ciągu trzech lat. Decydują się na ten sam model za 10 000 dolarów, a dealer ma dwa identyczne pojazdy.

Jedyną różnicą między tymi dwiema osobami jest ich zdolność kredytowa. Wynik osoby A wynosi 750, a osoby Z 620. Z tego powodu osoba A może zabezpieczyć pożyczkę z oprocentowaniem 5%, podczas gdy osoba Z może uzyskać finansowanie tylko przy oprocentowaniu 8,5%. Z tego powodu osoba Z zapłaci więcej niż osoba A w ciągu trzech lat trwania pożyczki. W przypadku większej pożyczki dodatkowe obciążenie byłoby jeszcze większe.

Oprócz oceny kredytowej pożyczkodawcy wezmą pod uwagę Twój dochód, kwotę zaliczki oraz wielkość pożyczki, o którą się ubiegasz.

US News & World Report przedstawił średnie oprocentowanie kredytów samochodowych w 2020 roku według wyniku:

Doskonały kredyt (750+)

Średnie oprocentowanie kredytu samochodowego dla osób z doskonałą oceną kredytową 750 lub wyższą wynosi 4,98% dla nowego samochodu i 5,23% dla używanego.

Dobry kredyt (700–749)

Osoby z dobrymi wynikami kredytowymi 700–749 średnio oprocentowanie nowego samochodu wynosi 5,07%, a używanego 5,32%.

Uczciwy kredyt (650–699)

Średnie oprocentowanie kredytu samochodowego dla osób z dobrą zdolnością kredytową 650–699 wynosi 11,69% dla nowego samochodu i 11,94% dla używanego.

Słaby kredyt (450–649)

Kredytobiorcami typu subprime są osoby ze słabymi wynikami kredytowymi na poziomie 450–649, ze średnią stopą procentową 17,08% w przypadku nowego samochodu i 17,33% w przypadku używanego samochodu.

Bardzo zły kredyt (449 lub mniej)

Osoby, które mają bardzo zły kredyt – zwane także pożyczkobiorcami typu „deep subprime” – nie zawsze otrzymują zgodę na kredyt samochodowy. Zatwierdzeni pożyczkobiorcy zapłacą bardzo wysokie oprocentowanie, średnio 18% za nowy samochód i 18,25% za używany samochód. Wcześniejsze  

Jak obliczana jest ocena kredytowa

W Stanach Zjednoczonych trzy główne biura informacji kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – śledzą Twoje pożyczki w regularnie aktualizowanych raportach kredytowych. Twoja ocena kredytowa jest zasadniczo migawką tych raportów, sposobem dla pożyczkodawców, aby szybko i konsekwentnie zastanowić się, jak dobrze radziłeś sobie ze swoimi pożyczkami w przeszłości. Wcześniejsze  

Istnieje wiele czynników, które wpływają na obliczanie zdolności kredytowej. Głównymi czynnikami są historia płatności, kwota, którą jesteś winien w porównaniu z limitem kredytowym, jak długo korzystasz z kredytu, liczba nowych kont kredytowych i Twój zestaw kredytów (lub rodzaje posiadanych pożyczek). Wcześniejsze  

Aby poznać swój wynik, możesz sprawdzić w biurach kredytowych lub skorzystać z usług dostawcy zewnętrznego, takiego jak Credit Karma lub Credit Sesame. Wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe zapewni Ci również dostęp do Twojej oceny kredytowej.

Istnieje kilka różnych systemów oceny zdolności kredytowej, a nawet w ramach tego samego systemu wyniki mogą się różnić w zależności od używanego raportu kredytowego biura. Ogólne wyniki FICO firmy Fair Isaac Corp. są najbardziej znane, ale pożyczkodawcy samochodów używają również specyficznych dla branży wyników FICO i VantageScores.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową

Dzięki cierpliwości i dyscyplinie prawdopodobnie poprawisz swój wynik, jeśli zastosujesz się do kilku prostych wskazówek.

Spłacaj pożyczki na czas co miesiąc

Zapłać co najmniej minimalną spłatę wszystkich pożyczek na karcie kredytowej i nie spóźnij się. Jednym z najważniejszych czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową jest historia terminowych płatności. Wcześniejsze  

Nie wykorzystuj więcej niż 30% dostępnego kredytu

Jeśli maksymalnie wykorzystujesz swoje karty kredytowe, dla pożyczkodawców jest to znak, że brakuje Ci gotówki. Staraj się, aby saldo pożyczek nie przekraczało 30% ogólnego limitu kredytowego, spłacając długi. Wcześniejsze  

Nie zamykaj rachunków karty kredytowej

Nie zamykaj starych kart kredytowych. Jeśli masz stare karty kredytowe, których nie używasz, nadal warto je zachować. Zamknięcie starych kont może obniżyć Twój wynik, zarówno skracając średni wiek konta, jak i ograniczając ogólny limit kredytowy. Wcześniejsze  

Kiedy będziesz gotowy na zakup samochodu, zajmij się tym, zanim rozważysz finansowanie na cokolwiek innego. Najlepiej jest też robić zakupy po kursie stosunkowo szybko, aby nie wyglądało na to, że ubiegasz się o kilka nowych pożyczek. Wcześniejsze  

Pamiętaj, bez względu na to, jak kuszące może być wybranie bardziej wyszukanego samochodu, musisz być w stanie pozwolić sobie na miesięczne płatności. W końcu spóźnienie lub spóźnienie wpłynie tylko na Twoją zdolność kredytową i szanse na lepsze oprocentowanie przyszłych pożyczek.

Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.

Bankructwa w USA mogą wzrosnąć – oto, jak długo wpłyną one na Twój kredyt
Author:
Category: Twojej Zdolności

Jak dotąd Ameryce udało się uniknąć powszechnego bankructwa podczas pandemii. Nawet podczas gdy stopy bezrobocia były najgorsze w okresie od kwietnia do czerwca, liczba wniosków o upadłość konsumencką faktycznie spadła w porównaniu z zeszłorocznymi danymi z American Bankruptcy Institute.

Dostarczone przez MoneyWise

Ale z końcem świadczeń i mało prawdopodobnym, że kongres wyśle ​​drugą rundę czeków stymulacyjnych, wielu z nich przygotowuje się na to, że bankructwa osobiste wybuchną z dnia na dzień.

Jedną z największych obaw są dalekosiężne skutki nadszarpniętych raportów kredytowych i wyników pozostawionych po ogłoszeniu upadłości. Osobom, które już mają trudności z zaciągnięciem pożyczki, trudno będzie zaciągnąć pożyczkę, gdy będą jej najbardziej potrzebować.

To, jak długo bankructwo niszczy Twój kredyt, zależy od rodzaju złożonego wniosku. Istnieją dwa rodzaje osób: Rozdział 7 i Rozdział 13.

Chociaż zgłoszenie upadłości pozostaje w raporcie kredytowym przez okres do dziesięciu lat, sytuacja nie jest tak zła, jak się wydaje. Wpływ na Twój kredyt będzie się z czasem zmniejszał, aż całkowicie zniknie z Twojego raportu.

Jak długo upadłość na podstawie rozdziału 7 pozostaje w Twoim raporcie kredytowym?

Upadłość na podstawie rozdziału 7 jest klasycznym środkiem upadłościowym dla osób, które nie wywiązały się ze spłaty – to znaczy nie spłacały swoich kredytów. Ta forma upadłości usuwa większość długów, w tym:

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych Rachunki medyczne Pożyczki osobiste

Bankructwo na podstawie rozdziału 7 powoduje utratę raportu kredytowego przez 10 lat od daty złożenia wniosku. Upadłość może również spowodować spadek zdolności kredytowej o 200 punktów lub więcej.

Wszelkie długi, które zostały wymazane poprzez złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, zostaną uwzględnione w raporcie kredytowym.

Aby zakwalifikować się do bankructwa na podstawie rozdziału 7, należy najpierw zdać „test dochodów”, który ocenia Twój dochód i stosunek aktywów do zadłużenia. Często Twoja własność, samochody i inne kosztowności muszą zostać sprzedane, aby spłacić jak największą część długu – ale niektóre przedmioty codziennego użytku, które posiadasz, mogą być zwolnione z podatku na mocy prawa, takie jak dom lub komputery używasz do pracy.

Jak długo upadłość na podstawie rozdziału 13 pozostaje w Twoim raporcie kredytowym?

Bankructwo na podstawie rozdziału 13, znane również jako „upadłość pracownika najemnego”, dotyczy osób, które zarabiają zbyt dużo pieniędzy, aby kwalifikować się do rozdziału 7, ale nie wystarczają, aby faktycznie zaspokoić żądania wierzycieli.

Podobnie jak w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, zgłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 spowoduje torpedowanie Twojej zdolności kredytowej, ale zgłoszenie pozostanie w raporcie kredytowym tylko przez siedem lat.

Jeśli w tym czasie będziesz musiał ubiegać się o kolejną pożyczkę, najpierw musisz złożyć wniosek i uzyskać zgodę sądu.

Zgodnie z rozdziałem 13 dotyczącym upadłości sąd tworzy plan spłaty, zgodnie z którym można spłacić jak największą część zadłużenia w okresie od trzech do pięciu lat.

Po tym okresie wszelkie pozostałe długi zostaną wyczyszczone, co oznacza, że ​​Twoi wierzyciele mogą nie otrzymać pełnej kwoty, jaką jesteś im winien. Bankructwo na podstawie rozdziału 13 umożliwia spłatę części zadłużenia przy jednoczesnym zachowaniu majątku, w tym samochodów, biżuterii i majątku.

Czy możesz szybciej ogłosić bankructwo?

Możesz usunąć upadłość z raportu kredytowego tylko wtedy, gdy znajdziesz jakiś błąd lub niespójność w sposobie, w jaki została zarejestrowana.

Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową i raport kredytowy i dokładnie poszukaj błędów. Jeśli znajdziesz jakiekolwiek błędy w swoich danych osobowych, długach, wierzycielach, terminach lub innych informacjach, zgłoś spór do biura informacji kredytowej. Jeżeli biuro informacji kredytowej nie może uzyskać dostępu do informacji potrzebnych do naprawienia błędu, może całkowicie usunąć wpis.

Jeśli nic nie znajdziesz, zła wiadomość: utknąłeś z bankructwem w raporcie kredytowym. Dobre wieści? Bankructwa automatycznie znikają z raportu kredytowego po wyznaczonym czasie. Jeśli tak się nie stanie, należy niezwłocznie zgłosić spór do biura informacji kredytowej.

W międzyczasie, gdy cierpliwie czekasz na bankructwa, możesz zacząć wymyślać sposoby na poprawę swojego wyniku.

Wskazówki dotyczące życia w trakcie i po upadłości

Chociaż bankructwo jest z pewnością finansową porażką i możesz mieć wrażenie, że nigdy nie wyzdrowiejesz, wiele osób radzi sobie z tym dobrze. Ponad trzy czwarte miliona Amerykanów złożyło wniosek tylko w 2019 roku.

Musisz po prostu skupić się na odbudowie kredytu na przyszłość. I możesz rozpocząć odbudowę, zanim bankructwo spadnie z twojego raportu.

Budżet, budżet, budżet

Czasami życie zaskakuje cię. Często ludzie są zmuszeni ogłosić upadłość z powodu nieprzewidzianych nagłych wypadków, takich jak rachunki medyczne lub utrata pracy. Jeśli należysz do większości Amerykanów, którzy twierdzą, że nie mają funduszu awaryjnego, czas go stworzyć.

Przekonaj się o swoich nawykach związanych z wydatkami, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie wydatków przez co najmniej trzy miesiące . Następnie rozważ przechowywanie swoich awaryjnych oszczędności na rachunku oszczędnościowym o wysokim zysku, aby pomóc swoim pieniędzmi rosnąć, gdy ich nie używasz.

Jeśli chodzi o budżetowanie z dnia na dzień, wypróbuj aplikację, taką jak Truebill, do śledzenia wydatków. Aby uniknąć zwiększania zadłużenia, upewnij się, że na karcie kredytowej znajduje się tylko saldo, które możesz spłacić w całości każdego miesiąca.

Sprawdź dokładnie swój raport kredytowy

Błędy w raporcie, takie jak „brakująca płatność”, którą faktycznie dokonałeś na czas, mogą jeszcze bardziej obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Po otrzymaniu bezpłatnego raportu kredytowego i oceny kredytowej od co najmniej jednego z dużych biur, poszukaj niedokładnych danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia.

Następnie przejrzyj wszystkie konta wymienione w raporcie kredytowym. Poszukaj kont, które nie należą do Ciebie, terminowych płatności, które są wymienione jako opóźnienia w płatnościach i czy stan konta jest otwarty, zamknięty lub „spłacony”.

Możesz kwestionować błędy w raporcie kredytowym na piśmie lub online. Będziesz musiał poinformować każde biuro, jakie informacje uważasz za niedokładne; możesz skorzystać z tego przykładowego listu od Federalnej Komisji Handlu do sporządzenia własnego.

Dodaj nowy kredyt

Najlepszym sposobem na odbudowę kredytu po upadłości jest udowodnienie, że nauczyłeś się być odpowiedzialnym kredytobiorcą.

Zabezpieczona karta kredytowa może pomóc w podniesieniu zdolności kredytowej poprzez wykazanie pozytywnej historii zaciągania pożyczek. Karta wymaga depozytu, który staje się limitem kredytowym na karcie i służy jako zabezpieczenie w przypadku, gdy nie możesz dokonać miesięcznej płatności.

Możesz także zostać autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej członka rodziny, nawet bez posiadania fizycznej karty. Jeśli mają dobrze zarządzaną kartę, konto jest dodawane do Twojego raportu kredytowego – co oznacza, że ​​wszystkie dokonywane na czas płatności budują również kredyt dla Ciebie.

Istnieją również pożyczki na budowę kredytu, których celem jest wyłącznie zwiększenie zdolności kredytowej. Pożyczka jest bezpiecznie przechowywana na koncie bankowym podczas dokonywania płatności, a dostęp do pieniędzy można uzyskać dopiero po zakończeniu.

Czy warto bankructwa?

Federalne pożyczki studenckie, podatki, grzywny, alimenty lub alimenty na dzieci nie mogą zostać umorzone w przypadku upadłości. Są pewne konsekwencje, przed którymi nie możesz uciec.

Ale jeśli walczysz ze spłatą swoich długów, bankructwo na podstawie rozdziału 7 może wyeliminować większość niezabezpieczonego długu w ciągu kilku miesięcy. Jeśli kwalifikujesz się do ogłoszenia upadłości na podstawie rozdziału 13, warto skonsultować się z agencją redukcji zadłużenia, aby dowiedzieć się, czy jest to lepsza droga.

Nie ma wstydu w przyznaniu się, że masz nad głową. Jednak ze względu na negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową bankructwo powinno być ostatnią deską ratunku dla ludzi, których długi szaleją i przekraczają 50% ich rocznych dochodów.

Przed złożeniem wniosku zapoznaj się z alternatywnymi strategiami umorzenia długów, takimi jak:

Spłata zadłużenia: Możesz zatrudnić firmę zewnętrzną do negocjacji z wierzycielami, aby sprawdzić, czy spłacą Twój dług. Spłacasz kwotę, na którą możesz sobie pozwolić, więc pozwolą ci odpuścić sobie resztę. Ale chociaż rozliczenie długu może pomóc w uniknięciu bankructwa, nadal może być kosztowne, a nawet negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, jeśli twoje konta zostaną uznane za zaległe.

Konsolidacja zadłużenia: zastępując stare pożyczki jedną nową o znacznie niższym oprocentowaniu, konsolidacja zadłużenia może dać ci możliwość złagodzenia zadłużenia i rzeczywistego zwiększenia zdolności kredytowej. Możesz także spróbować przenieść swoje długi na kartę kredytową typu balance transfer – kartę, która oferuje 0% RRSO przez pewien okres czasu – dzięki czemu możesz skupić się na spłacie długu, zanim wymknie się on spod kontroli.

Strategie spłaty długu: Zastanów się, czy skorzystanie z kuli śnieżnej lub strategii spłaty długu lawinowego, aby utrzymać się na dobrej drodze do uwolnienia się od długu, zanim bankructwo stanie się jedyną nadzieją.

Te opcje będą znacznie prostsze i nie wpłyną negatywnie na twoją zdolność kredytową w dłuższej perspektywie – uniemożliwiając robienie rzeczy takich jak kupno domu, gdy w końcu wrócisz do stabilizacji finansowej.

9 przekonujących powodów, dla których warto rozważyć Roth IRA
Author:
Category: Możesz Mieć

Uzyskaj wolny od podatku potencjał wzrostu, wolne od podatku wypłaty i jeszcze więcej.

  • Punkty widzenia wierności
  • – 12.05.2019
  • 1091

Kluczowe wnioski

  • Składki na Roth IRA są dokonywane po opodatkowaniu. Możesz wycofać swoje składki w dowolnym momencie, a wszelkie potencjalne zarobki mogą zostać wypłacone bez podatku 1 na emeryturze.
  • Nie musisz pobierać dystrybucji z Roth IRA, tak jak w przypadku tradycyjnego IRA.
  • Wkład w Roth IRA zapewnia elastyczność podatkową na emeryturze.

Chcesz pomóc obniżyć podatki na emeryturze i zwiększyć swoje oszczędności emerytalne? Roth IRA, ze swoim wolnym od podatku potencjałem wzrostu i wolnymi od podatku wypłatami dla Ciebie i Twoich spadkobierców, jest sposobem, w jaki możesz to zrobić (o ile spełnione są określone wymagania). 1 A to tylko kilka zalet Roth IRA.

Jedna ważna uwaga: nie każdy może wpłacać składki do Roth IRA ze względu na limity dochodów IRS. Jeśli Twój dochód przekracza limity, nadal możesz mieć Roth IRA, wymieniając istniejące pieniądze na tradycyjnym koncie IRA lub innym koncie oszczędnościowym na emeryturę. (Zobacz sekcję „Jeśli zarabiasz zbyt dużo, aby wnieść swój wkład” na końcu tego artykułu).

1. Pieniądze mogą rosnąć bez podatku; wypłaty są również wolne od podatku

Przekazujesz pieniądze, które zostały już opodatkowane (dolary po opodatkowaniu) do Roth IRA. Nie ma odliczenia od podatku, tak jak w przypadku tradycyjnej IRA. Jednak jakikolwiek wzrost lub dochody z inwestycji na koncie – i wszelkie wypłaty, które pobierasz na emeryturze – są wolne od podatków federalnych (i mogą być również wolne od podatków stanowych i lokalnych), z kilkoma warunkami. 1

2. Nie ma wymaganych minimalnych wypłat

Roth IRA nie mają wymaganych minimalnych wypłat (RMD) dla pierwotnego właściciela. Tradycyjne IRA i generalnie 403 (b) s, Roth i tradycyjne 401 (k) oraz inne plany oszczędności emerytalnych sponsorowane przez pracodawcę tak. Jeśli nie potrzebujesz swoich dystrybucji na niezbędne wydatki, śledzenie RMD może być trudne. RMD muszą być obliczane i wycofywane każdego roku i mogą skutkować dochodem podlegającym opodatkowaniu. Ponieważ Roth IRA eliminuje potrzebę przyjmowania RMD, może również umożliwić przekazanie większej ilości oszczędności emerytalnych spadkobiercom (patrz poniżej).

3. Pieniądze wolne od podatku zostaw spadkobiercom

W wielu przypadkach Roth IRA ma zalety związane z dziedzictwem i planowaniem majątku, ale należy wziąć pod uwagę zalety i wady – które mogą być subtelne i złożone. Pamiętaj, aby skonsultować się z prawnikiem lub ekspertem ds. Planowania nieruchomości przed próbą wykorzystania Roth IRA jako części planu nieruchomości. Podczas gdy RMD są wymagane w przypadku odziedziczonych Roth IRA, tak jak w przypadku odziedziczonych tradycyjnych IRA, wypłaty z odziedziczonych Roth IRA generalnie pozostają wolne od podatku.

4. Elastyczność podatkowa na emeryturze

Już zapłaciłeś podatki od składek na Roth IRA, więc jeśli będziesz przestrzegać zasad, możesz wypłacić swoje pieniądze wolne od podatku. Mieszanie sposobu, w jaki podejmujesz wypłaty między tradycyjnymi IRA i 401 (k) lub innymi kwalifikowanymi kontami, a Roth IRA może umożliwić lepsze zarządzanie całkowitym zobowiązaniem z tytułu podatku dochodowego na emeryturze. Możesz na przykład pobierać wypłaty z tradycyjnego IRA do momentu, gdy Twój dochód podlegający opodatkowaniu osiągnie górną granicę przedziału podatkowego, a następnie pobierać dodatkowe pieniądze, których potrzebujesz z Roth IRA.

5. Pomóż zmniejszyć lub nawet uniknąć podatku wyrównawczego Medicare

Roth IRA może potencjalnie pomóc ograniczyć ekspozycję na podatek wyrównawczy Medicare od dochodu netto z inwestycji. Dzieje się tak, ponieważ kwalifikowane wypłaty z Roth IRA nie wliczają się do zmodyfikowanego progu skorygowanego dochodu brutto (MAGI), który określa podatek wyrównawczy. RMD z tradycyjnych (tj. Przed opodatkowaniem) kont, takich jak plan emerytalny w miejscu pracy – jak tradycyjny 401 (k) – lub tradycyjny IRA, są uwzględnione w MAGI i wliczają się do progu MAGI dla podatku wyrównawczego. Tak więc, w zależności od dochodu na emeryturze, RMD może narazić Cię na podatek wyrównawczy Medicare, a korzystanie z kont Roth może pomóc Ci go uniknąć.

6. Zabezpieczenie przed przyszłymi podwyżkami podatków

Czy stawki podatkowe wzrosną w przyszłości? Nie ma sposobu, aby wiedzieć na pewno, ale najwyższa federalna stawka podatku dochodowego pozostaje znacznie poniżej swoich historycznych maksimów, a jeśli myślisz, że może znowu wzrosnąć, Roth IRA może mieć sens.

7. Korzystaj ze swojego wkładu w dowolnym momencie

Roth IRA umożliwia Ci wypłatę 100% swojego wkładu w dowolnym czasie iz dowolnego powodu, bez podatków i kar. Tylko zarobki i przeliczone salda w Roth IRA podlegają ograniczeniom dotyczącym wypłat. Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty z Roth IRA są uważane za pochodzące najpierw z wpłat. Wypłaty z przeliczonych sald i zysków – które mogą podlegać opodatkowaniu i / lub podlegać karom, jeśli warunki nie zostaną spełnione – rozpoczynają się dopiero po wycofaniu wszystkich składek.

8. Jeśli jesteś starszy, możesz nadal udzielać się tak długo, jak długo pracujesz

Tak długo, jak otrzymałeś odszkodowanie, niezależnie od tego, czy jest to regularna wypłata, czy 1099 dochodu za pracę najemną, możesz wpłacać składki do Roth IRA – bez względu na to, ile masz lat. Nie ma wymogu wieku składek, ale aby opłacać składki na Roth IRA, musisz mieścić się w granicach dochodu.

9. Jeśli jesteś młody, Twoje dochody prawdopodobnie wzrosną

Ogólnie mówiąc, im jesteś młodszy, tym większa jest szansa, że ​​na emeryturze Twój dochód będzie wyższy niż obecnie. Na przykład, jeśli masz mniej niż 30 lat, możliwe, że Twoje dochody i wydatki na emeryturze będą znacznie wyższe niż obecnie, na początku Twojej kariery. A im większa różnica między Twoimi obecnymi dochodami a dochodami na emeryturze, tym korzystniejsze może być konto Roth.

Jeśli zarabiasz zbyt dużo, aby wnieść swój wkład

Aby wpłacić składki na Roth IRA, musisz mieć odszkodowanie za zatrudnienie, a także obowiązują ograniczenia dochodów. Jeśli Twoje dochody (mierzone przez MAGI) przekraczają limity IRS, jedynym sposobem na skorzystanie z Roth IRA jest przewalutowanie pieniędzy z istniejącego konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny IRA. 2 Jest jednak pewien koszt. Zwykle będziesz musiał płacić podatki od tego, co konwertujesz, ale wszelkie wpłaty po opodatkowaniu na konto tradycyjne nie będą podlegać opodatkowaniu. Zasady są skomplikowane, więc jeśli wpłacałeś składki po opodatkowaniu na konto tradycyjne i jesteś zainteresowany konwersją, koniecznie skonsultuj się z doradcą podatkowym.

Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj Viewpoints na Fidelity.com: Czy zarabiasz za dużo na Roth IRA?

Sprowadza się do podatków

Roth IRA może poprawić Twój obraz podatkowy – bez względu na to, ile masz lat. Dlatego warto poświęcić trochę czasu na sprawdzenie, czy skorzystasz z takiego.

Jak założyć konto bankowe online
Author:
Category: Nową Kartę

Wystarczy kilka naciśnięć klawiszy, aby uzyskać lepszą bankowość.

  • Bankowość internetowa i mobilna /
  • Bankowość internetowa

Monitoruj i kontroluj

Dzięki bankowości internetowej US Bank, informacje i funkcje potrzebne do bezpiecznego zarządzania pieniędzmi są na wyciągnięcie ręki.

  • Zobacz aktualne informacje o saldzie wszystkich swoich rachunków w banku w USA.
  • Przelewaj fundusze – między kontami w banku w USA i na lub z kont w innych miejscach. 1
  • Przejrzyj do pięciu lat szczegółową historię transakcji i do siedmiu lat wyciągów elektronicznych i innych dokumentów elektronicznych.
  • Zarejestruj się, aby otrzymywać alerty dotyczące konta, aby otrzymywać informacje o ważnych dla Ciebie działaniach na koncie.
  • Dowiedz się więcej o agregacji kont i zarządzaniu danymi finansowymi.

Rachunki

Uzyskanie kontroli nad swoimi rachunkami jest łatwiejsze niż myślisz dzięki opłacaniu rachunków w amerykańskim banku.

  • Zarządzaj rachunkami i opłacaj je w jednym miejscu za pomocą jednego bezpiecznego hasła.
  • Oszczędzaj na przesyłkach pocztowych bez odwiedzania wielu witryn rozliczeniowych.
  • Skonfiguruj przypomnienia o płatnościach, aby być na bieżąco.
  • Zarejestruj się, aby otrzymywać e-rachunki – dostarczane bezpiecznie na Twoje konto w bankowości internetowej – dla większej wygody i mniejszego bałaganu.

Wysyłaj, otrzymuj i proś o pieniądze

Zelle ® jest tutaj, aby ułatwić wysyłanie, odbieranie i proszenie o pieniądze znajomym i rodzinie w ciągu kilku minut 2 – za pomocą adresu e-mail lub numeru telefonu komórkowego w USA. A co najważniejsze, Zelle jest zawsze bezpłatne dla klientów bankowości osobistej w USA.

Kontrola kart kredytowych i debetowych – prosta i bezpieczna

Zarządzanie kartą kredytową lub debetową US Bank jest szybkie, łatwe i bezpieczne dzięki bankowości internetowej US Bank.

  • Uzyskaj szczegółowe informacje o wszystkich transakcjach.
  • Łatwo przeglądaj powtarzające się opłaty lub sprzedawców.
  • Zgłoś zgubienie lub kradzież karty kredytowej i poproś o nową kartę.
  • Ustaw powiadomienia dotyczące podróży.
  • Aktywuj swoją kartę kredytową lub debetową.
  • Dodaj autoryzowanego użytkownika do swojego konta karty kredytowej.

Miej oko na swój kredyt

Sprawdź swoją zdolność kredytową za darmo w dowolnym momencie dzięki CreditView Dashboard 3 TransUnion bezpośrednio w bankowości internetowej.

  • Monitoruj swoją aktualną zdolność kredytową i śledź historię kredytową.
  • Otrzymuj powiadomienia e-mail o dużych zmianach w raporcie kredytowym.
  • Skorzystaj z symulatora oceny, aby oszacować wpływ określonych działań na Twoją zdolność kredytową. Ponadto uzyskaj pomocne wskazówki dotyczące budowania i utrzymywania wysokiego kredytu.

Pomóż sobie

Bankowość internetowa oferuje bogactwo opcji samoobsługi. Poszukaj Samoobsługi w zakładce Obsługa klienta , aby:

  • Zaktualizuj swoje informacje kontaktowe.
  • Aktywuj karty kredytowe lub debetowe banku amerykańskiego.
  • Kontrole zamówień.
  • Zarządzaj alertami.
  • Skonfiguruj powiadomienia o podróżach dla swoich kart kredytowych i debetowych i nie tylko.

Poczuj się bezpiecznie

Ochrona Twoich prywatnych informacji jest naszym najwyższym priorytetem. Dlatego stosujemy najnowszą technologię szyfrowania i zapory, aby chronić Cię przed włamaniami. Przedstawiliśmy to nawet na piśmie: Nasza gwarancja online bez ryzyka to gwarancja, że ​​nigdy nie będziesz odpowiedzialny za straty spowodowane nieautoryzowanymi transakcjami. 4

Zacznij dziś

Na co czekasz? Korzystaj z inteligentnych banków dzięki bankowości internetowej US Bank.

Nie masz konta czekowego w banku USA?

To w porządku – porównaj dostępne opcje, aby znaleźć konto czekowe, które będzie dla Ciebie odpowiednie. Bankowość internetowa jest zawarta we wszystkich naszych kontach czekowych.

Często Zadawane Pytania

Jak zapisać się do bankowości internetowej?

Aby zarejestrować się w bankowości internetowej, najpierw należy przeprowadzić jednorazową rejestrację. Aby rozpocząć, zbierz numer karty lub konta banku w USA oraz kod PIN wraz z numerem ubezpieczenia społecznego. Jeśli nie masz kodu PIN lub potrzebujesz nowego, skontaktuj się z bankiem 24-godzinnym pod numerem 800-USBANKSВ (844-266-5789).

Jeśli ponownie rejestrujesz się w bankowości internetowej, aby przeglądać swoje konta biznesowe, będziesz potrzebować numeru PIN do bankomatu lub karty debetowej. Możesz ubiegać się o nie w oddziale i rozpocząć bankowość internetową, gdy tylko je otrzymasz. Następnie utwórz unikalną nazwę użytkownika i hasło, aby zalogować się na usbank.com. Po prostu postępuj zgodnie z instrukcjami na stronie rejestracji.

Jak mogę zmienić swoje hasło?

Możesz zmienić swoje hasło w dowolnym momencie w sekcji Twój profil bankowości internetowej znajdującej się u góry każdej strony bankowości internetowej.

Co jeśli zapomnę swojej nazwy użytkownika, hasła lub odpowiedzi na moje pytania bezpieczeństwa?

Jeśli zapomnisz swojej nazwy użytkownika, hasła lub odpowiedzi na pytania bezpieczeństwa, skorzystaj z narzędzia pomocy przy logowaniu, dostępnego w sekcji Logowanie na usbank.com.

Jak aktualne są informacje o moim koncie?

Większość informacji o koncie pojawi się natychmiast, ponieważ transakcje są przetwarzane w ciągu dnia. Bankowość internetowa oferuje najbardziej aktualne dostępne informacje o saldzie i transakcjach.

Jak skonfigurować alerty dotyczące konta?

Aby ustawić alerty na koncie B dla czeków, oszczędności, linii kredytowej lub kart kredytowych, zaloguj się na usbank.com. Następnie wybierz łącze Alerty w lewej części strony i wybierz alerty konta, które najlepiej pomogą Ci zarządzać kontami.

Te alerty powiadomią Cię e-mailem lub SMS-em o ważnych działaniach na koncie, takich jak:

  • Niskie lub ujemne salda rachunków czekowych
  • Wpłaty lub wypłaty
  • Dostępność wyciągów online
  • Płatności, które zostały zaksięgowane lub należne

W każdej chwili możesz usunąć, zmodyfikować lub zmienić swoje alerty.

Czy mogę przelać pieniądze do innych instytucji finansowych?

Tak. Twoje rachunki czekowe, oszczędnościowe, pieniężne oraz rachunki maklerskie US Bancorp Investments są uprawnione do wysyłania i otrzymywania przelewów zewnętrznych. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź naszą stronę transferów.

Poznaj bankowość cyfrową

  • Mobilny depozyt czekowy
  • Zelle
  • Zapłać rachunek
  • Transfery
  • Alerty dotyczące konta
  • Dokumenty elektroniczne
  • Bankowość bankomatowa
  • Finansowe IQ
  • Bezpieczeństwo
  • Kariera
  • Prywatność
  • Śledzenie i reklama online
  • Mapa witryny
  • Dostępność
  • CoBrowse

Obowiązują wymagania i ograniczenia kwalifikacyjne. Opłaty dotyczą wychodzących transferów zewnętrznych. Więcej informacji można znaleźć w Umowie o świadczenie usług cyfrowych.

Kupiłem 250 $ w bitcoinach
Author:
Category: Jpmorgan Chase

Niektórzy ludzie spędzają czas na lotnisku, przeglądając sklepy wolnocłowe. Zdecydowałem się na zakup bitcoinów.

Ale najpierw są dwie rzeczy, które powinieneś o mnie wiedzieć: prawie tak samo boję się stracić pieniądze na inwestowaniu, jak latanie. Na pewnym poziomie pomyślałem, że jeden strach może zniweczyć drugi.

Tak więc w zeszły czwartek, czekając na lot do Nashville, otworzyłem popularną aplikację o nazwie Coinbase, za pomocą której można kupować i sprzedawać bitcoiny. Wirtualna waluta po raz pierwszy osiągnęła 10000 USD kilka dni wcześniej, zanim nieco się wycofała. Wiadomości o szybkim wzroście bitcoina były wszędzie, w tym w CNN.

Przez 15 minut na lotnisku w kółko odświeżałem cenę bitcoina, obserwując, jak zyskał i stracił setki dolarów w ciągu kilku minut. Bez tchu zawołałem o wahaniach cen żonie, która delikatnie zachęcała mnie, abym nie był idiotą, po czym wróciłem do jej magazynu.

Była w dobrym towarzystwie. Prezes JPMorgan Chase, Jamie Dimon, nazwał niedawno bitcoin „oszustwem” i zasugerował, że ludzie, którzy go kupują, są „głupi”. Warren Buffett nazwał bitcoin „mirażem” w 2014 roku i ostrzegł inwestorów, aby „trzymali się z daleka”.

Handlujesz Bitcoinem? Chcemy poznać Twoją opinię .

A jednak bitcoin wzrósł ponad dziesięciokrotnie od czasu ostrzeżenia Buffetta. Wcześniej w tym miesiącu jeden kolega z college’u od niechcenia powiedział mi przy drinkach, że zarobił dziesiątki tysięcy dolarów, inwestując w inną kryptowalutę. Powiedział, że ma nadzieję, że pewnego dnia warto kupić dom.

Kiedy zobaczyłem, że cena bitcoina spada do 9500 USD, nacisnąłem na kup, przeciwstawiając się mądrości dwóch tytanów finansów i mojej żony. Sto dolarów, czyli 0,0101 bitcoinów. (Kilka dni później kupiłem kolejne 150 $.) Zanim dotarliśmy do naszego hotelu, moja stawka wzrosła już o 10%. Tydzień później wzrósł (na krótko) o 100%. Opinia mojej żony o mnie podobno spadła o tę samą kwotę.

Co się dzieje?

To szał inwestowania, prosty i prosty.

Bitcoin złamał 1000 $ pierwszego dnia 2017 roku . W tym tygodniu doszło do 12 000 $, a potem naprawdę się rozkręciło: cena przekroczyła 17 000 $ na niektórych giełdach w czwartek i 18 000 $ na przynajmniej jednej. Inne kryptowaluty odnotowały podobne skoki, chociaż handlują za znacznie mniej niż bitcoin.

Istnieje długa lista czynników, na które ludzie mogą wskazywać, próbując to wyjaśnić. Na niektórych rynkach organy regulacyjne bezinteresownie podchodzą do bitcoinów. Dziesiątki nowych funduszy hedgingowych uruchomiło w tym roku handel kryptowalutami, takimi jak bitcoin. Nasdaq i Chicago Mercantile Exchange planują umożliwić inwestorom handel kontraktami futures na bitcoiny, co może przyciągnąć więcej profesjonalnych inwestorów.

Jednak kluczowym powodem, dla którego cena bitcoinów stale rośnie, jest to, że wciąż rośnie. Mali inwestorzy, tacy jak Ty, naprawdę boją się stracić szansę na szybkie wzbogacenie się. A kiedy wartość twojego bitcoina podwoi się w ciągu tygodnia, tak jak to się stało w moim przypadku, łatwo jest pomyśleć, że jesteś geniuszem. Ale możesz się poparzyć, zakładając, że będzie dalej rosnąć.

Niektórzy inwestorzy porównali szum bitcoinowy do bańki internetowej. Inni, jak Dimon, powiedzieli, że jest nawet „gorszy” niż holenderska mania tulipanów z XVII wieku, uważana za jedną z najsłynniejszych baniek kiedykolwiek.

Jak Buffett ujął to w 2014 roku, „pomysł, że [bitcoin] ma jakąś ogromną wartość wewnętrzną, jest moim zdaniem tylko żartem”. Bitcoin nie jest poparty dochodami firmy ani siłą rządu i rządów prawa. Nie ma też odsetek ani dywidend.

Dlaczego ktoś miałby chcieć lub musiał używać bitcoinów?

Bitcoin służy jako nowy rodzaj waluty w erze cyfrowej. Działa ponad granicami międzynarodowymi i nie musi być wspierany przez banki ani rządy.

A przynajmniej taka była obietnica, gdy został utworzony w 2009 roku. Fala i zmienność bitcoinów w tym roku może być świetna dla tych, którzy zainwestowali wcześnie, ale podważa żywotność bitcoina jako waluty.

W tej chwili mogę wykorzystać swoje zasoby bitcoinów, aby zapłacić za zakupy w Overstock (OSTBP) lub zarezerwować hotel na Expedia (EXPE). Ale jeśli użyję Bitcoin do kupienia dziś na Overstock skarpet wartych 25 dolarów, a cena bitcoinów wzrośnie czterokrotnie w przyszłym tygodniu, poczuję, że te skarpetki faktycznie kosztują mnie 100 dolarów. Z drugiej strony, jeśli bitcoin się zawiesi, przynajmniej zawsze będę miał skarpetki.

Zamiast waluty, bitcoin jest traktowany bardziej jak aktywa, z nadzieją na osiągnięcie wielkich zysków w przyszłości.

Czy jest więc coś naprawdę wartościowego w bitcoinie?

Tak, technologia za tym stoi.

Bitcoin jest oparty na łańcuchu bloków, publicznej księdze zawierającej wszystkie dane transakcyjne od każdego, kto używa bitcoin. Transakcje są dodawane do „bloków” lub łączy kodu, które tworzą łańcuch, a każda transakcja musi być zapisana w bloku.

Nawet krytycy bitcoinów, tacy jak Dimon, twierdzą, że wspierają wykorzystanie technologii blockchain do śledzenia płatności.

Czy istnieje legalny i uzasadniony sposób inwestowania w bitcoin?

Giełdy Bitcoin mają burzliwą historię. Mt.Gox, niegdyś największa giełda, została zamknięta w 2014 roku po utracie bitcoinów wartych setki milionów dolarów po włamaniu.

Obecnie wiodącą giełdę oferuje Coinbase, startup, który zebrał ponad 200 milionów dolarów od wielu czołowych firm venture capital. Square (SQ), usługa płatności, również wprowadza produkt bitcoin.

Istnieją również bankomaty bitcoinowe w rozproszonych winiarniach i sklepach spożywczych w całym kraju, za pośrednictwem firm takich jak Coinsource. Bankomaty umożliwiają wymianę bitcoinów na gotówkę lub odwrotnie, skanując kod QR z aplikacji portfela cyfrowego w telefonie.

W przypadku Coinbase musisz najpierw zezwolić aplikacji na połączenie się z Twoim kontem bankowym. Podobnie jak w przypadku innych aplikacji do handlu akcjami, płacisz niewielką opłatę za każdą transakcję, kupno i sprzedaż. Ale transakcja może potrwać znacznie dłużej.

Mój pierwotny zakup bitcoinów za 100 $ nie zostanie oficjalnie zakończony na Coinbase do piątku, ponad tydzień po transakcji. Cena, za jaką go kupiłem, pozostaje taka sama, ale nie będę mógł sprzedać najwcześniej do piątku.

Jeśli cena spadnie wcześniej, nie mam szczęścia. Nie ma dla mnie skarpetek.

– Wkład do tego raportu miała Selena Larson z CNN.

Jak korzystać z kart kredytowych, aby poprawić swoją zdolność kredytową
Author:
Category: Inny Sposób

Ten post zawiera odniesienia do produktów naszych reklamodawców. Możemy otrzymać odszkodowanie za kliknięcie linków do tych produktów. Treść nie jest dostarczana przez reklamodawcę, a wszelkie opinie, analizy, recenzje lub zalecenia wyrażone w tym artykule należą wyłącznie do autora i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden bank, wystawcę karty, linię lotniczą lub sieć hoteli. Odwiedź nasze Oświadczenie dla reklamodawców, aby zobaczyć naszych partnerów i uzyskać dodatkowe informacje.

  • Karty kredytowe Travel Rewards
  • Karty kredytowe Cash Back
  • 0% salda karty kredytowe transfer

W Internecie krąży wiele mitów na temat wpływu kart kredytowych na zdolność kredytową. Może to być mylące, ponieważ sposób obliczania ocen kredytowych nie zawsze odpowiada faktycznemu zachowaniu godnemu kredytu. Możesz więc pomyśleć, że anulowanie wszystkich kart kredytowych oprócz jednej jest dla ciebie sprytnym posunięciem finansowym, ale w rzeczywistości bardzo zaszkodziłoby twojej zdolności kredytowej. Więc tutaj jest chudy, jak prawidłowo używać swoich kart, aby pomóc, a nie zaszkodzić, twojej zdolności kredytowej. (Zobacz także: Odbuduj swój kredyt w 8 krokach)

Płać na czas

Twoja historia płatności to 35% Twojej zdolności kredytowej. To największy wpływ, jaki każdy czynnik będzie miał na Twój wynik. Skonfiguruj alerty lub płatności automatyczne. Zrób wszystko, co musisz zrobić, aby za każdym razem dokonywać płatności na czas. To nie opłata za spóźnienie najbardziej cię skrzywdzi.

Spłacaj

Kolejnym największym czynnikiem wpływającym na Twój wynik jest wskaźnik wykorzystania kredytu . Tyle jesteś winien, a ile masz kredytu. Im niższy współczynnik, tym lepszy wynik. Spłacenie długów zdecydowanie obniży wskaźnik. Na to też trzeba uważać, starając się o pożyczkę. Aby uzyskać dobre oprocentowanie, chcesz mieć jak najwyższą zdolność kredytową, a to oznacza obniżenie zadłużenia i brak szaleństwa na kredyt (nawet jeśli masz gotówkę na jego spłatę). (Zobacz także: Ten jeden współczynnik jest kluczem do dobrego wyniku kredytowego)

Poproś o podwyższenie limitu kredytowego

Jeśli spłata zadłużenia nie jest możliwa od razu, możesz obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu w inny sposób: Uzyskaj więcej kredytu. Zadzwoń do swoich kart kredytowych i poproś o podwyższenie limitu kredytowego. Jeśli byłeś dobrym klientem (co w zasadzie oznacza, że ​​płaciłeś na czas), prawdopodobnie możesz natychmiast uzyskać podwyżkę. (Możesz również ubiegać się o nową kartę kredytową, ale to tymczasowo obniży Twój wynik, ponieważ jest to nowe konto). Jeśli jednak podniesiesz limit kredytowy, a następnie zwiększysz zadłużenie o tę samą kwotę lub więcej, wynik. Miej oko na piłkę.

Nie zamykaj swoich kont

Kiedy zamykasz konto karty kredytowej, obniża to kwotę kredytu, który masz, więc podnosi wskaźnik wykorzystania kredytu, który następnie powoduje jego wyładowanie. Jeśli naprawdę musisz anulować niektóre karty, wybierz karty z niższym dostępnym kredytem. Jeśli masz kilka kart u tego samego wystawcy banku, możesz mieć możliwość przeniesienia dostępnego kredytu z karty, którą chcesz anulować, na kartę, którą chcesz zachować. W ten sposób możesz zamknąć konto bez większego wpływu na współczynnik. (Zobacz także: Zaskakujące sposoby na zranienie kredytu)

Zachowaj swoje najstarsze konta

To, jak długo masz kredyt, stanowi 15% Twojego wyniku. Jeśli złożyłeś wniosek o kartę kredytową na studiach, niezależnie od tego, czy z niej korzystasz, czy nie, nie zamykaj tego konta. Możesz zapisać się na lepsze karty kredytowe, które oferują nagrody i korzystać z nich, ale nie anuluj najstarszej.

Postępuj zgodnie z tymi podstawowymi zasadami, aby utrzymać jak najwyższy wynik. Zawsze zalecam sprawdzanie historii kredytowej raz w roku, aby upewnić się, że wszystkie informacje są dokładne. Możesz to zrobić bezpłatnie w każdym z biur kredytowych i nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową.

Jak utrzymać dobrą zdolność kredytową? Podziel się komentarzami!

Dobra ocena kredytowa może wpłynąć na Twoje finanse na wiele sposobów, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak czytać raport dotyczący kredytu konsumenckiego. Próbując zakwalifikować się do pożyczek, kart kredytowych lub linii kredytowych, pożyczkodawcy biorą pod uwagę Twoją zdolność kredytową. Twój wynik częściowo określa, czy otrzymałeś nowy kredyt i jakie oprocentowanie otrzymasz od pożyczonych pieniędzy.

Wyniki kredytowe nie pojawiają się tylko z powietrza. Są obliczane na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym. Wynik FICO, pierwotnie opracowany przez Fair Isaac Corporation, jest najpopularniejszy i jest używany w 90% decyzji kredytowych. Ten wynik waha się od 300 do 850, przy czym 850 punktów jest uważane za „doskonałe”.

VantageScore to kolejny model punktacji kredytowej, który zyskuje na popularności w FICO. Ponad 8,6 miliarda z tych wyników – które obecnie mają ten sam zakres liczbowy co wynik FICO – zostało wykorzystanych przez ponad 2700 pożyczkodawców od lipca 2016 r. Do czerwca 2017 r. Instytucje finansowe stanowiły zdecydowanie największą kategorię użytkowników, prawie 74% wszystkich Wyniki kredytowe VantageScore. Dziesięć z 10 największych banków i 29 ze 100 największych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych wykorzystywało wyniki kredytowe VantageScore w jednej lub kilku liniach biznesowych. W 2017 roku średni wynik FICO wyniósł 695, a średni wynik VantageScore to 675.

Podczas gdy modele FICO i VantageScore używają różnych algorytmów do generowania ocen kredytowych, oba polegają na agencjach informacji kredytowej. Zrozumienie, jak czytać raport kredytowy, jest pierwszym krokiem do lepszej kondycji kredytowej.

Jak czytać raport dotyczący kredytu konsumenckiego

Na pierwszy rzut oka raport kredytowy może wydawać się zlepkiem liczb, ale kiedy już wiesz, na co patrzysz, łatwiej będzie go rozszyfrować. Generalnie raporty kredytowe są podzielone na pięć głównych sekcji.

  • Dane osobowe – Twoja historia kredytowa jest powiązana z numerem ubezpieczenia społecznego. To, wraz z Twoim imieniem i nazwiskiem, datą urodzenia i aktualnym adresem, będzie wymienione w raporcie kredytowym. Wcześniejsze adresy, historia zatrudnienia i wszelkie inne nazwiska, które odwiedzałeś w przeszłości, takie jak nazwisko panieńskie, również zostaną uwzględnione.
  • Konta kredytowe – prawdopodobnie będzie to największa sekcja Twojego raportu kredytowego, w zależności od tego, jak długo korzystasz z kredytu. Tutaj znajdziesz szczegółowe informacje na temat wszystkich obecnych i przeszłych rachunków kredytowych, w tym rodzaj konta, nazwę wierzyciela, aktualne saldo, całkowity limit kredytowy, historię płatności oraz datę otwarcia i zamknięcia konta.
  • Elementy windykacyjne gdy dług staje się niespłacony, wierzyciel może przekazać go firmie windykacyjnej. Gdy konto przejdzie do windykacji, może pojawić się w raporcie kredytowym. Przedmioty z kolekcji mogą bardzo negatywnie wpływać na Twój wynik.
  • Dokumentacja publiczna – jeśli windykator pozwie cię o niespłacony dług i wygra, sąd wyda przeciwko tobie wyrok. W raporcie kredytowym mogą pojawić się wyroki, podobnie jak wszelkie powiązane działania mające na celu ściągnięcie należnych kwot, takie jak zajęcie wynagrodzenia lub zastaw na majątku. Zajęcia z nieruchomości i upadłości byłyby również uwzględnione w sekcji rejestrów publicznych.
  • Zapytania – kiedy ubiegasz się o nowy kredyt, pożyczkodawca może sprawdzić Twój raport kredytowy i wynik. Nazywa się to trudnym dochodzeniem. Każde nowe zapytanie o kredyt trafi do Twojego raportu kredytowego. Wyjątkiem od tej reguły są zapytania, które nie obejmują sprawdzenia raportu kredytowego, w tym za każdym razem, gdy sprawdzasz swój własny raport lub wynik.

Twój raport kredytowy i punktacja kredytowa

Umiejętność czytania informacji w raporcie kredytowym jest ważna z kilku powodów. Po pierwsze, może pomóc ci lepiej zrozumieć, co wpływa pozytywnie lub negatywnie na Twój wynik. Na przykład wyniki FICO są oparte na pięciu określonych czynnikach:

  • Historia płatności
  • Wykorzystanie kredytu lub posiadane kwoty
  • Długość historii kredytowej
  • Mix kredytów
  • Nowy kredyt

Każdy czynnik ma inną wagę, jeśli chodzi o sposób obliczania wyników. Z pięciu najważniejsza jest historia płatności. Terminowe płatności mogą poprawić Twój wynik, a spóźnione lub nieodebrane płatności mogą spowodować znaczny spadek.

Model VantageScore wykorzystuje podobny zestaw czynników, w tym:

  • Historia płatności
  • Wiek i rodzaj kredytu
  • Procent wykorzystanego limitu kredytowego
  • Salda ogółem / zadłużenie
  • Najnowsze zachowania kredytowe i zapytania
  • dostępne środki

Gdy już wiesz, co jest w raporcie, łatwiej będzie rozpoznać zachowania lub trendy, które mogą pomóc lub zaszkodzić Twojemu wynikowi. Stamtąd możesz przyjąć nawyki kredytowe, które pomogą Ci zbudować lepszy kredyt. Jeśli zauważysz, że jesteś winien wysokie saldo na kilku swoich kartach kredytowych, na przykład spłata części zadłużenia może dodać punkty do twojego wyniku.

Regularne przeglądanie raportu kredytowego jest również ważne w celu wykrycia błędów lub wykrycia potencjalnych oznak kradzieży tożsamości. Otwarte nowe konta, których nie rozpoznajesz, mogą oznaczać, że ktoś wykorzystuje Twoje dane osobowe w celu uzyskania kredytu. A jeśli zauważysz, że Twoje płatności nie są prawidłowo raportowane, masz prawo zakwestionować te błędy zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej.

Aby zainicjować spór, skontaktuj się online lub pocztą z biurem informacji kredytowej, które zgłasza te informacje. Będziesz musiał podać swoje imię i nazwisko, numer konta i charakter kwestionowanych informacji. Biuro informacji kredytowej ma obowiązek zbadania sprawy, zwykle w ciągu 30 dni. Jeśli spór jest ważny, błąd należy usunąć lub poprawić. Jeśli nie, biuro informacji kredytowej musi poinformować Cię na piśmie, dlaczego informacje nie zostaną zmienione.

Podsumowanie

Raporty kredytowe mogą wydawać się skomplikowane, ale mogą być cennym narzędziem do poprawy zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że pozycje ujemne – w tym przeterminowane płatności i windykacje – mogą pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat; bankructwa mogą trwać do 10 lat. Regularne sprawdzanie raportu może pomóc w zbudowaniu silniejszej historii kredytowej, co może działać na Twoją korzyść w miarę poszukiwania nowych pożyczek lub linii kredytowych.

Jak wyczyścić złą historię kredytową
Author:

Laurie Blank Zaktualizowano 2 lipca 2020 r

Niektóre linki zawarte w tym artykule pochodzą od naszych reklamodawców. Przeczytaj nasze Oświadczenie dla reklamodawców.

Czy pracujesz nad spłatą długów i budowaniem bogactwa? Jednym ważnym krokiem, który się z tym wiąże, jest usunięcie złych kredytów. Pamiętaj, że nauczenie się, jak to zrobić, zajmie trochę pracy. Posiadanie nieskazitelnego raportu kredytowego nie nastąpi z dnia na dzień. Jednak jest to istotna część procesu wychodzenia z długów. Jest to ważne dla budowania bogactwa.

Dzisiaj omówimy niezbędne kroki, które należy podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Porozmawiamy o korzyściach płynących z usunięcia złego raportu kredytowego.

W tym artykule

Jak usunąć zły kredyt

Zostaniesz oznaczony jako mający zły kredyt, jeśli Twój wynik FICO jest niższy niż 580. Jednak nawet „słabe” i „uczciwe” wyniki FICO mogą mieć na Ciebie wpływ. Mogą mieć wpływ na to, czy jesteś zatwierdzony do zaciągania pożyczek. Mogą też wpływać na podania o wynajem i oferty pracy. Oto pięć kroków, które możesz wykonać, aby wyczyścić raport o złej zdolności kredytowej.

1. Wyciągnij raport kredytowy

Nie możesz usunąć złego kredytu, dopóki nie dowiesz się, co zawiera raport. Zgodnie z prawem każdego roku możesz otrzymać jedną bezpłatną kopię raportu kredytowego. Bezpłatny raport kredytowy nie zawiera rzeczywistego numeru FICO. Możesz jednak poprosić o numer FICO za dodatkową opłatą.

Wejdź na www.annualcreditreport.com, aby otrzymać bezpłatną roczną kopię raportu.

Uzyskanie kopii raportu kredytowego pozwala zobaczyć, co inni widzą, gdy wyciągają raport kredytowy. Bezpłatny roczny raport kredytowy oferowany konsumentom zawiera wszystkie zgłoszone pozycje.

Gdy otrzymasz kopię raportu, zobaczysz informacje. Dużo tego. Będziesz mógł pobierać raporty ze wszystkich trzech biur kredytowych.

  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion

Witryna Annual Credit Report umożliwia wyświetlenie wszystkich trzech raportów. Nie pokażą Ci Twojego rzeczywistego wyniku. Możesz jednak uiścić opłatę, aby uzyskać swój wynik. Każda firma zajmująca się sprawozdawczością kredytową przyzna Ci wynik FICO. Wszystkie trzy wyniki powinny być zbliżone pod względem liczby.

Polecam uzyskać ocenę od co najmniej jednej firmy. W ten sposób będziesz wiedział, na czym stoisz.

2. Dokładnie przeanalizuj raport

Twój raport będzie zawierał listę wszystkich przeszłych i obecnych wierzycieli. Konta powiedzą, czy są otwarte, czy zamknięte. Będą też zawierać Twoje aktualne salda. Przejrzyj każdy zgłoszony element, aby sprawdzić dokładność.

Raporty kredytowe czasami zawierają błędy. Mogą omyłkowo zgłosić, że rachunek zapłacony w całości nie został zapłacony. Albo zgłoszą rachunek, który nie należy do Ciebie. Czasami te rachunki znajdują się w raporcie kredytowym z powodu błędu. Jednak czasami nieprawidłowe rachunki kredytowe są wskaźnikiem oszustwa.

Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeczytać raport kredytowy. Upewnij się, że wszystkie konta wymienione w raporcie należą do Ciebie. I upewnij się, że te raporty zawierają prawidłowe saldo należności. Oraz prawidłowe raportowanie sposobu płatności itp.

Jeśli nie spóźniłeś się z płatnościami, Twój raport powinien to odzwierciedlać. Twój raport kredytowy będzie również zawierał listę wszelkich starych niezapłaconych rachunków. Te rachunki mogły uzyskać status inkasa. Oznacza to, że wierzyciel przekazał je firmie windykacyjnej.

Zanotuj stare, nieopłacone konta. Upewnij się, że należą do Ciebie i zaplanuj, jak je opłacić. Następnie pokażemy, jak to zrobić.

3. Zanotuj elementy zapisane lub znajdują się w zbiorach

Czy Twój raport kredytowy zawiera raport z napisem „odpisany”? Oznacza to, że firma nie spodziewa się zapłaty. Zasadniczo zgłaszają, że wyczerpali wszystkie zasoby. Próbowali zmusić cię do zapłaty i poddali się.

Ważne jest, aby skontaktować się z tymi wierzycielami lub agencjami windykacyjnymi. Umów się na opłacenie tych rachunków. Po zapłaceniu poproś ich o zmianę raportu, aby pokazać, że zapłaciłeś rachunek. Ważne jest, aby spłacać rachunki, które weszły do ​​statusu inkasa. Nadal pojawią się w Twoim raporcie. Jednak zostaną one oznaczone jako zapłacone zamiast niezapłacone.

Nie masz gotówki, aby w całości opłacić te rachunki? Jeśli tak, skonfiguruj budżet o sumie zerowej, który pomoże Ci je zapłacić. Ustal plan spłaty z wierzycielem lub firmą windykacyjną. Powiedz im, ile możesz spłacać co miesiąc zadłużenie.

Po opłaceniu rachunków należy skontaktować się z wierzycielem. Upewnij się, że w raporcie kredytowym znajduje się „opłacony” raport dotyczący przedmiotowych rachunków.

4. Zwróć uwagę na salda, które mieszczą się w granicach 20% limitu

Pamiętasz, jak rozmawialiśmy o współczynniku wykorzystania kredytu? Karty kredytowe, których saldo mieści się w granicach 30% limitu, może wpływać na zdolność kredytową danej osoby. Sprawdź, czy masz karty kredytowe, które zbliżają się do limitu.

Jeśli tak, postaraj się jak najszybciej je spłacić. Wykorzystaj swój budżet, aby dodać dodatkowe płatności do kart. Przestań używać kart i płać za rzeczy gotówką. Takie postępowanie podniesie Twój wynik FICO.

5. Rozwiązywanie wszelkich błędów lub sporów

Czy widzisz nieprawidłową pozycję (lub pozycje) w swoim raporcie kredytowym? Albo coś, co nie należy do Ciebie? Skontaktuj się z wierzycielem lub agencją windykacyjną. Współpracuj z nimi, aby rozwiązać problem. Większość firm chętnie z Tobą współpracuje.

Może się okazać, że Twój raport kredytowy zawiera fałszywe informacje. Albo że skradziono twoją tożsamość i ktoś dostaje kredyt na twoje nazwisko. Jeśli tak, skontaktuj się z lokalnym posterunkiem policji. Rozważ również współpracę z renomowaną firmą zajmującą się zwalczaniem oszustw. Mogą pomóc Ci powstrzymać próby oszustwa na ich drodze.

Ci, którzy kradną twój kredyt lub tożsamość, nie wykorzystają ich na dobre. Użyją go, aby zdobyć pieniądze lub kredyt na twoje imię. Dlatego tak ważne jest, aby śledzić swój kredyt.

Kradzież tożsamości ma miejsce wszędzie. W 2017 roku ponad 16 milionów osób padło ofiarą oszustwa tożsamości. Tak wynika z oficjalnego raportu Insurance Information Institute. Im szybciej możesz złapać oszustwo związane z raportami kredytowymi, tym szybciej możesz je zatrzymać. Nie pozwól, aby kradzież tożsamości zniszczyła Twój kredyt.

To jedno, jeśli zrujnujesz swój własny kredyt. Zabierasz swoje grudki, rozwiązujesz problemy i idziesz dalej. Nie pozwól nikomu zrujnować Twojego kredytu przez oszustwo.

Oczyszczenie kredytu może zająć trochę czasu. Jednak korzyści z posiadania dobrego raportu kredytowego będą warte wysiłku. Twoja reputacja jest ważna w dzisiejszym świecie. Raport kredytowy danej osoby jest często bezpośrednim odzwierciedleniem reputacji osoby w oczach właścicieli firm.

6. Użyj narzędzi do budowania kredytu

Budowanie kredytu może zająć trochę czasu. Jest to prawdą, jeśli budujesz ją odpowiedzialnie, starając się uniknąć długów. Mogą Ci w tym pomóc narzędzia takie jak Self Lender. Self Lender może pomóc Ci zbudować dobry kredyt na wiele sposobów. Po pierwsze, Self Lender umożliwia bezpłatne monitorowanie zdolności kredytowej.

Po drugie, Self Lender oferuje klientom to, co nazywają kontem oszczędnościowym „Credit Builder”. Konto Kreatora kredytów umożliwia zbudowanie dobrej oceny kredytowej podczas oszczędzania. Oto przykład, jak to działa.

Konto Kreatora Kredytów o wartości 545,00 USD opłacone 12 razy w ciągu jednego roku wymagałoby miesięcznej płatności w wysokości 48,00 USD. I miałby roczną stopę procentową w wysokości 10,69%

Każdego miesiąca, gdy płacisz na czas, zgłaszają twoje płatności. Zgłaszają się do wszystkich trzech biur kredytowych. Ten proces raportowania pomaga w tworzeniu historii terminowych płatności „kredytowych”.

Płatności, których dokonujesz, są przechowywane na koncie z certyfikatami depozytowymi (CD) przez 12 miesięcy. Otrzymasz środki, które były zapisane na płycie CD. Po 12 miesiącach otrzymasz odsetki od tych środków. Tak więc Self Lender pomaga Ci oszczędzać pieniądze i jednocześnie budować kredyt.

Więcej faktów na temat pożyczkodawcy

Oto kilka innych faktów, które warto wiedzieć o pożyczkodawcy.

  • Self Lender działa jak zwykły pożyczkodawca. Jeśli spóźnisz się z płatnością, poinformują Cię o tym w biurze informacji kredytowej.
  • W przypadku spóźnienia zapłacisz opłatę w wysokości 5% kwoty płatności. Twoja płatność jest opóźniona, jeśli została dokonana 16 lub więcej dni po terminie płatności.
  • Jeśli musisz wcześniej zamknąć konto, zapłacisz opłatę za wcześniejszą wypłatę w wysokości 1 USD lub mniej.

Zawsze możesz spłacić swoją „pożyczkę” przed upływem rocznego okresu. Wtedy możesz wcześniej odzyskać pieniądze. Jednak takie podejście mija się z celem. Zbudowanie dobrego kredytu wymaga czasu. Pomoże w tym pozostawienie pieniędzy w Self Lender. I jako bonus; będziesz mieć dodatkowe 1000 USD oszczędności, gdy skończysz ich roczny plan.

Kredyt budowlany bez zaciągania pożyczek

Budowanie kredytu w firmach takich jak Self Lender jest bezpieczne. Dzieje się tak, ponieważ tak naprawdę nie pożyczasz pieniędzy. Zamiast tego dokonujesz płatności na ich rzecz we własnym imieniu. Pieniądze, które płacisz, trafiają do Ciebie. A jednak nadal raportują do biur informacji kredytowej. W ten sposób oszczędzasz i uzyskujesz dobry kredyt.

Nie zaciągasz dodatkowego długu. Jednak pomagasz sobie budować lepszy kredyt. Jest to podobne do działania zabezpieczonej karty kredytowej. Zabezpieczone karty kredytowe mają przypisane saldo oszczędności. Najpierw wpłacasz pieniądze na konto oszczędnościowe. Następnie wystawiają Ci kartę kredytową z limitem odpowiadającym saldzie Twojego konta oszczędnościowego.

Korzystając z zabezpieczonej karty kredytowej, dokonujesz płatności z powrotem na nią co miesiąc. Możesz dokonać minimalnych płatności lub spłacić saldo w całości. Jeśli z jakiegoś powodu przestaniesz dokonywać płatności, firma pobierze należne saldo z Twojego konta oszczędnościowego.

Ale system Self Lender jest lepszy niż zabezpieczona karta kredytowa. Dzieje się tak, ponieważ nie ma karty kredytowej, na której można by zgromadzić saldo. Tylko oszczędzasz; nigdy nie wydawać.

Budowanie dobrego kredytu poprzez oszczędzanie

Budowanie dobrego kredytu poprzez oszczędzanie oznacza, że ​​nigdy nie musisz martwić się o jego narastanie. Z tego powodu zabezpieczone karty kredytowe mogą być ryzykowne. Tak, saldo jest bezpieczne dzięki dopasowaniu konta oszczędnościowego. Jednak to nawyk może być niebezpieczny.

Nawyk wydawania pieniędzy, których nie masz, poprzez gromadzenie środków na karcie kredytowej może być ryzykowny. Zachęca cię do życia ponad swoje możliwości. Firmy takie jak Self Lender pomagają Ci budować kredyt poprzez oszczędzanie. Eliminują komponent wydatkowy. Pomagają też nabrać nawyku oszczędzania pieniędzy.

Twoje biuro informacji kredytowej traktuje Twoje konto jako pożyczkę. W ten sposób możesz podnieść swoją zdolność kredytową. Jednak tak naprawdę pożyczasz własne pieniądze.

Możesz się zastanawiać, co samo pożyczkodawca uzyskuje z umowy. Innymi słowy, ile to kosztuje? Oto, jak to działa. Płacisz 12 $ opłaty administracyjnej plus 89 $ miesięcznie przez 12 miesięcy. To równa się 1080 dolarów. Pod koniec 12 miesięcy otrzymasz 1000 USD plus odsetki.

Resztę otrzymuje Self-Lender. Pomaga pokryć ich koszty i opłacić personel. Nadal masz saldo konta w wysokości 1000 USD. Ponadto otrzymujesz odsetki, które zarabia w banku, w którym przechowywana jest Twoja płyta.

Dlaczego sprzątanie kredytu jest ważne?

Powinieneś zrozumieć „dlaczego”, zanim zaczniesz usuwać zły kredyt. Ważne jest, aby zrozumieć system raportowania kredytów i jego działanie. Ludzie nie zawsze rozumieją, że system wpływa na wiele dziedzin życia. System kredytowy wpływa na zaciąganie pożyczek, wynajmowanie, a nawet szukanie pracy.

W dzisiejszych czasach raport kredytowy jest używany do wielu celów. Służy nie tylko do pomocy firmie w określeniu, czy pożyczyć Ci pieniądze. Porozmawiamy szczegółowo o tym, jak raport kredytowy wpływa na Twoje życie. Następnie podzielimy się, jak możesz wyczyścić raport kredytowy.

Kiedy Twój kredyt zostanie wycofany

W większości przypadków raporty kredytowe służą do określenia zdolności kredytowej. Firmy obsługujące karty kredytowe wyciągną Twój raport, jeśli złożysz wniosek o kartę. Firmy udzielające kredytów hipotecznych wyciągną to, aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny.

To samo dotyczy firm udzielających pożyczek samochodowych. Istnieją jednak inne powody, dla których organizacja może pobrać raport kredytowy. Oto cztery powody, których możesz jeszcze nie być świadomy.

1. Wynajem nieruchomości

Większość firm zarządzających wynajmem sporządza raporty kredytowe. Jest to część procesu uzyskiwania zgody na wynajem komuś domu lub mieszkania. Uważają, że sposób obsługi kont kredytowych jest ważny. Chodzi o to, że ludzie, którzy płacą rachunki, płacą czynsz. I zapłacą na czas.

Czy chcesz wynająć wysokiej jakości dom lub mieszkanie? Jeśli tak, ważne jest, aby mieć czysty raport kredytowy.

2. Zdobycie pracy

W dzisiejszych czasach wielu pracodawców sporządza raport kredytowy kandydata. Ich cel? Aby sprawdzić poziom odpowiedzialności wnioskodawcy w obsłudze kredytu. Chcą sprawdzić, czy terminowo opłacasz rachunki. Dochodzą do wniosku, że jeśli dobrze zarządzasz kredytem, ​​będziesz odpowiedzialnym pracownikiem.

I odwrotnie, jeśli masz złe oceny na koncie, możesz stracić ofertę pracy. Potencjalny pracodawca może założyć, że nie jesteś odpowiedzialny. Byłoby smutne, gdybyś stracił pracę, którą chciałeś, ponieważ Twoja historia kredytowa wprowadzała w błąd.

Nie przegap wspaniałej okazji do pracy z powodu złych kredytów. Zamiast tego skorzystaj z poniższych wskazówek, aby Twój raport kredytowy był lśniąco czysty. Oczyść go, aby odzwierciedlić osobę wartościową, którą jesteś.

Niech twoja historia kredytowa przyniesie ci dobre rzeczy. Nie pozwól, aby utrudniało Ci to życie, kosztowało Cię pracę.

3. Ubezpieczenie komunikacyjne

Zgadza się; Firmy ubezpieczeniowe mogą sprawdzić Twoją zdolność kredytową. Używają go do określenia, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu. Z ich punktu widzenia zły kredyt oznacza ryzyko. Im niższa masz zdolność kredytową, tym większe ryzyko, które podejmują, ubezpieczając Cię.

Czy masz negatywne oceny na swoim biurze kredytowym? Jeśli tak, być może będziesz musiał zapłacić wyższe składki ubezpieczeniowe. I odwrotnie, usunięcie złych kredytów może skutkować niższymi stawkami ubezpieczenia samochodu.

4. Ustalanie oprocentowania kredytu

Wiesz, że Twój kredyt wpłynie na to, czy zostaniesz przyjęty na pożyczkę. Jednak czy wiesz, że może to również wpłynąć na twoją stawkę? Możesz zapłacić wyższe oprocentowanie, jeśli masz zły kredyt.

Firma może zdecydować, że pożyczy Ci pieniądze. Mogą jednak obciążyć cię więcej niż kogoś z dobrym kredytem. Dobra ocena kredytowa może uzyskać 5-procentowe oprocentowanie kredytu samochodowego. Zła ocena kredytowa może zamiast tego dać 12 procent stawki.

Tak więc, nawet jeśli zostaniesz zatwierdzony, zapłacisz dużo więcej, aby pożyczyć pieniądze. Wyższe stawki mogą mieć również zastosowanie do kredytów hipotecznych. Kredytodawcy hipoteczni naliczą wyższą stawkę za zakup domu. Kiedy mówisz o 30-letniej pożyczce, która może się sumować.

Powiedzmy, że masz dobry kredyt. Pożyczasz 200 000 dolarów na dom na 30 lat. Masz dobry kredyt, więc Twoje oprocentowanie wynosi 5 procent. Jeśli nie spłacisz wcześniej pożyczki, zapłacisz za dom ponad 386 000 dolarów.

Powiedzmy, że masz zły kredyt. Kwalifikujesz się na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 7 procent. Pożyczasz te same 200 000 dolarów na 30-letnią pożyczkę. Jeśli nie spłacisz pożyczki wcześniej, za dom zapłacisz ponad 479 000 dolarów.

To dużo pieniędzy do zapłacenia za zły kredyt. Zwłaszcza, gdy możesz podjąć kroki, aby go wyczyścić.

Zła migawka kredytowa

Raporty kredytowe zawierają informacje o rachunkach, które masz lub miałeś w przeszłości. Rachunki za karty kredytowe, kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne są widoczne w raportach kredytowych. Raport kredytowy często zawiera nawet rachunki medyczne, rachunki za media i inne rachunki. Oto kilka rzeczy, które mogą wskazywać na zły kredyt w raporcie kredytowym osoby:

  • Płatności dokonane z opóźnieniem ponad 30 dni
  • Rachunki, które zostały przekazane firmie windykacyjnej z powodu braku płatności. Może się to zdarzyć, nawet jeśli nie wiedziałeś, że jesteś winien rachunek
  • Pożyczki, które podpisałeś dla kogoś innego. Jeśli nie zapłacono im w terminie, zostaniesz obciążony
  • Karty kredytowe z saldami powyżej 70-80% całkowitego limitu kredytowego
  • Wysoka suma zadłużenia na kartach kredytowych w dolarach

Nawet jeśli płacisz na czas, wysokie saldo na kartach kredytowych może obniżyć Twój wynik. Jest to oparte na współczynniku wykorzystania kredytu (CUR). Kiedy twój CUR rośnie, twoja zdolność kredytowa zostaje obniżona. Spróbuj utrzymać swój CUR poniżej 30 procent.

Co to jest dobra ocena kredytowa?

Wszystkie powyższe czynniki mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Twój raport kredytowy zawiera liczbę zwaną wynikiem FICO. Twój wynik FICO może wynosić od 300 do 850.

Oto zestawienie szacunków analiz kredytowych, które otrzymasz na podstawie numeru FICO:

  • Wyjątkowy kredyt: 800-850
  • Bardzo dobry kredyt: 740-799
  • Dobry kredyt: 670-739
  • Uczciwy kredyt: 580-669
  • Bardzo słaby kredyt: 300-579

Jaka jest Twoja zdolność kredytowa? Ubogi? Świetny? Cokolwiek to jest, pomożemy Ci to oczyścić. Postępuj zgodnie z poniższymi instrukcjami.

Legalne sposoby na bezpłatne uzyskanie raportu kredytowego

Jeśli nie sprawdzasz swojego raportu kredytowego przynajmniej raz w roku, polecam to zrobić. Oto, jak możesz bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy.

Roczny raport kredytowy

Mówiłem o tym powyżej. Czy słyszałeś o Fair Credit Reporting Act? Jest to prawo, które pozwala konsumentom uzyskać jeden bezpłatny raport kredytowy każdego roku. Mogą otrzymać raport od trzech głównych agencji raportujących.

Mówiłem o nich wcześniej. Są to Experian, TransUnion i Equifax. Annual Credit Report to firma, która umożliwia wybór spośród trzech różnych agencji raportujących. Możesz za ich pośrednictwem bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy.

Ponownie możesz uzyskać dostęp do ich witryny internetowej pod adresem www.annualcreditreport.com. Witryna umożliwia raz w roku dostęp do biur każdej z trzech agencji raportujących. Musisz jednak podać informacje dotyczące swojej tożsamości, aby je uzyskać.

Zadadzą Ci szczegółowe pytania dotyczące Twojego kredytu, aby upewnić się, że jesteś.

Zdobywanie punktów kredytowych za darmo

Bezpłatne raporty kredytowe z rocznego raportu kredytowego pokażą, co jest w raporcie kredytowym. Pamiętaj, że pobierają opłatę, jeśli chcesz poznać Twoją zdolność kredytową.

Chcesz bezpłatnie uzyskać swoją zdolność kredytową? Jeśli tak, możesz skorzystać z firmy takiej jak Credit Sesame. Umożliwiają one w każdej chwili bezpłatny dostęp do Twojej zdolności kredytowej. Credit Sesame to firma, która pomaga poprawić zdolność kredytową. Dają regularny dostęp do Twojej zdolności kredytowej bez żadnych kosztów. Dzielą się wskazówkami, jak zwiększyć ten wynik.

Możesz również bezpłatnie uzyskać swoją zdolność kredytową za pomocą Credit Karma. Credit Karma to usługa rekomendująca produkty. Mówią o produktach, które możesz wykorzystać, aby poprawić swoją sytuację finansową.

Co zrobić, jeśli znajdziesz błąd

Kiedy otrzymasz bezpłatną kopię raportu kredytowego, ważne jest, aby go dokładnie sprawdzić. Będziesz chciał się upewnić, że wszystkie informacje są dokładne. Sprawdź salda wszystkich niespłaconych długów wymienionych w raporcie kredytowym. Upewnij się, że informacje pokrywają się z tym, co wiesz, że jest to Twoje zadłużenie.

Czy w raporcie kredytowym znalazłeś jakieś rozbieżności lub oszukańcze działania? Jeśli tak, skontaktuj się z poszczególnymi biurami. Uzyskaj od nich więcej informacji dotyczących rozbieżności lub oszustw. Zrób, co musisz, aby je wyczyścić. W razie potrzeby skorzystaj z pomocy powyższych agencji.

Będziesz chciał zająć się wszelkimi zaległymi od dawna lub odpisanymi rachunkami. Możliwe, że zapomniałeś o tym lub nie byłeś tego świadomy. Przeprowadź badania, aby upewnić się, że są twoje.

Wykonaj niezbędne telefony, aby się opłacić. W razie potrzeby dokonaj uzgodnień dotyczących płatności. W ten sposób możesz upewnić się, że Twój rekord kredytowy zostanie i pozostanie czysty.

streszczenie

Dobra ocena kredytowa i czysty raport kredytowy są niezbędne. Jest to pomocne, gdy chcesz dokonać zakupu, na przykład domu lub samochodu. Z dobrym kredytem otrzymasz najlepsze możliwe oprocentowanie. Niższe oprocentowanie pomoże Ci szybciej spłacić pożyczkę.

Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pracę, czy próbujesz uzyskać pożyczkę, Twoja historia kredytowa ma znaczenie. Ważne jest, aby poważnie potraktować swój raport kredytowy. Postaraj się, aby odzwierciedlał on osobę odpowiedzialną, którą jesteś.

Nie pozwól, aby zły kredyt zrujnował Twoją reputację. Zamiast tego podejmij kroki, aby oczyścić raport. Dzięki temu poprawisz swoją zdolność kredytową.

Czy regularnie sprawdzasz swój raport kredytowy? Czy musiałeś usunąć zły kredyt? Daj mi znać w komentarzach poniżej.

Jak kupić drugi dom
Author:
Category: Abyś Mógł

Czy byłeś kiedyś na wakacjach i zastanawiałeś się, jak cudownie byłoby mieszkać w tym miejscu, nawet w niepełnym wymiarze godzin? Namacalnym następnym krokiem do tej realizacji może być zapoznanie się z lokalnym przewodnikiem po nieruchomościach, a może nawet wezwanie agenta nieruchomości, aby spojrzał na niektóre dostępne nieruchomości. Zanim się zorientujesz, pomysł posiadania drugiego domu może się zakorzenić. Zanim jednak przejdziesz dalej, zastanów się nad zaletami i wadami posiadania drugiego domu. Zastanów się również nad rozmową z doradcą finansowym na temat tego, jak drugi dom może pasować do Twojego ogólnego obrazu finansowego.

Zdecyduj, dlaczego chcesz mieć drugi dom

Mieszkanie w pożądanym kurorcie lub innym miejscu może być spełnieniem marzeń, ale ważne jest, aby nie rozpraszać się zbytnio piękno otoczenia. Zadaj sobie trudne pytania, takie jak: „Dlaczego naprawdę chcę tu mieć dom?” i „Co bym zrobił, gdybym to miał?”

Podobnie jak w przypadku każdej transakcji dotyczącej nieruchomości, lokalizacja jest pierwszą, drugą i trzecią najważniejszą kwestią. Pamiętaj, aby zbadać lokalne wartości odsprzedaży, trendy gospodarcze, stawki podatkowe, szkoły, opiekę zdrowotną i udogodnienia. Ostatecznie idealne miejsce na drugi dom będzie zależało od powodów, dla których chcesz go mieć. Oto kilka możliwych zastosowań drugiego domu:

  • Spędź więcej czasu w ulubionym miejscu na wakacje
  • Zapewnij inwestycję, która może przynieść dochód i ostatecznie zyskać na wartości
  • Daj ci miejsce, do którego możesz się przenieść po przejściu na emeryturę
  • Wynajmij innym osobom na krótki okres, umożliwiając jednocześnie częste odwiedzanie. Doradca finansowy może pomóc Ci zobaczyć, jak ten dochód z wynajmu pomoże Ci.
  • Daj ci miejsce do przeprowadzki na stałe, abyś mógł wynająć lub sprzedać swoje obecne główne miejsce zamieszkania
  • Napraw i odwróć

Jeśli myślisz, że możesz chcieć wprowadzić się do domu na stałe lub nawet zachować go jako dom wakacyjny, możesz najpierw rozważyć wynajęcie domu w tej samej okolicy na krótki czas. Pozwoli ci to przetestować życie w miejscu, zanim zdecydujesz się na ogromny zakup.

Jeśli finanse są napięte, nie bój się kreatywności. Możesz być w stanie dzielić posiadanie drugiego domu z innym kredytobiorcą i nadal spełnić swoje marzenie o posiadaniu drugiego domu.

Czy naprawdę możesz sobie pozwolić na zakup drugiego domu?

Dom to największy zakup w życiu większości ludzi. Dlatego, jak możesz sobie wyobrazić, zakup drugiego domu jest co najmniej równie ważnym zobowiązaniem. Ale jeśli mówisz poważnie, musisz zrozumieć, co trzeba zrobić, aby uzyskać kredyt hipoteczny i utrzymać nowe mieszkanie.

Większość ludzi pożycza pieniądze na zakup domu, niezależnie od tego, czy posiadają jeden, dwa czy więcej. Ale tylko dlatego, że zdobyłeś pożyczkę na zakup swojego obecnego domu, nie oznacza, że ​​jesteś głupcem na drugi dom. Dzieje się tak, ponieważ kwalifikacje dotyczące kredytu hipotecznego są trudniejsze w przypadku drugich domów.

Po pierwsze, drugi dom nie może kwalifikować się do kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd, takich jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA) i Department of Veterans Affairs (VA). Oznacza to, że nie możesz uzyskać bardzo niskich lub żadnych ofert zaliczki, które oferują te opcje pożyczki. Konwencjonalni pożyczkodawcy zazwyczaj chcą około 20% zaliczki. A jeśli jest to nieruchomość inwestycyjna, którą planujesz wynająć, prawdopodobieństwo 30% jest bardziej prawdopodobne. Co więcej, prawdopodobnie będziesz mieć wyższe oprocentowanie pożyczki, jeśli dotyczy ona nieruchomości inwestycyjnej, a nie rezydencji głównej. Wreszcie, konwencjonalni pożyczkodawcy często domagają się oceny kredytowej wynoszącej 620 lub więcej, aby dokonać obniżki.

Sztywniejsze są także wymagania dochodowe. Będziesz musiał wykazać, że Twoje dochody są wystarczająco wysokie, a ogólne obciążenie długiem jest na tyle niskie, że nie więcej niż 36% do 43% dochodu brutto zostanie skonsumowane zarówno na spłaty kredytu hipotecznego, jak i spłaty innych pożyczek, np. pożyczki, karty kredytowe lub alimenty na dzieci. Kredytodawcy mogą nawet chcieć, abyś miał do sześciu miesięcy płatności za obie nieruchomości, które zostały już odebrane.

Kupno drugiego domu to nie tylko koszty kredytu hipotecznego. Podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, utrzymanie i naprawy są wraz z kluczami do nieruchomości drugorzędnej. Ubezpieczenie od ryzyka może być wyższe w niektórych miejscowościach wypoczynkowych, takich jak plaże. Jeśli planujesz wynająć nieruchomość, możesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i profesjonalnego zarządzania nieruchomością. Istnieją również koszty wyposażenia i prawdopodobnie bieżące opłaty za kształtowanie krajobrazu i sprzątanie.

Wskazówki dotyczące dobrego samopoczucia finansowego

  • Zakup drugiego domu to niemała decyzja. Nawet jeden zły ruch może mieć katastrofalne skutki dla ogólnej kondycji finansowej. Doradcy finansowi często mają doświadczenie w łączeniu wielu aspektów czyjegoś finansów, w tym kupna domu, podatków, planowania emerytalnego i nie tylko. Narzędzie dopasowywania doradców finansowych SmartAsset połączy Cię z aż trzema lokalnymi doradcami, którzy pomogą Ci wygodnie zintegrować drugi dom z Twoim życiem.
  • Wielu Amerykanów wybiera swoje konta bankowe i pozwala im usiąść bez sprawdzania, co jeszcze tam jest. Może to być szczególnie niekorzystne dla Twoich oszczędności. Przedłużone parowanie ze słabą roczną stopą procentową (RRSO) może skazać Cię na jeszcze niższe niż przeciętne zwroty. Zapoznaj się z naszymi najlepszymi kontami oszczędnościowymi na ten rok, aby zmaksymalizować doświadczenie bankowe.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy